Nejlevnější půjčka na trhu – kalkulačka, srovnání

Nejlevnější půjčka na trhu není dána pouze výší úrokové sazby, leč především hodnotou RPSN, celkovou přeplacenou částkou a souvisejícími poplatky. Online kalkulačka umožňuje rychle spočítat orientační měsíční splátku i celkové náklady úvěru. Jak vybrat nejlevnější půjčku na trhu? Kdo nabízí nejvýhodnější půjčku na auto?

Každá půjčka má své výhody a nevýhody. Nebankovní půjčky a půjčky bez registrů bývají méně výhodné než běžné bankovní úvěry. Mají vyšší úrokovou sazbu a poplatky či sankce za nesplácení, na druhou stranu jsou pro žadatele dostupnější a lze je získat rychleji.

Kalkulačka půjčky

Výši měsíční splátky půjčky, celkové zaplacené částky a úrokové sazby si lze spočítat v online kalkulačce půjčky.

Nejlevnější půjčka na auto – kalkulačka

Kalkulačka půjčky na auto pomůže získat rychlý přehled o potenciálních měsíčních splátkách. Stačí zadat výši požadované půjčky, případnou akontaci (první navýšenou splátku), roční úrokovou sazbu a dobu splácení v měsících.

Existuje několik způsobů, jak zafinancovat nové nebo ojeté auto. Buď s pomocí spotřebitelské půjčky na auto nebo leasingu. Konkrétně jde tak o tři základní možnosti:

• spotřebitelský úvěr
• finanční leasing
• operativní leasing

Každý z těchto způsobů má své výhody a hodí se pro jiné situace. Leasing spočívá v tom, že na počátku klient zaplatí určitou částku jako akontaci. Následně si auto pronajímá po dobu, dokud jej úplně nesplatí. Teprve poté patří auto klientovi, do té doby leasingové společnosti.

Operativní leasing je pouze pronájem vozu na určité časové období. Po uplynutí sjednané lhůty se vůz vrací leasingové společnosti. Spotřebitelský úvěr na financování auta má velkou výhodu v tom, že auto klientovi patří ihned po koupi.

Získat nejvýhodnější půjčku na auto je snadné, a to díky kalkulačce nejlevnější půjčky na auto. Kalkulačka je velmi efektivním online nástrojem, který srovná dostupné půjčky na auto a najde tu nejvýhodnější.

Kalkulačky jsou také volně přístupné na webech bankovních a nebankovních společností, které půjčky na auto nebo půjčky na cokoliv poskytují. Do těchto kalkulaček stačí pouze zadat, o jakou částku klient žádá a online nástroj vypočítá výši jednotlivých splátek s ohledem na úrokovou sazbu.

Kalkulačky však bývají často pouze orientační. Až po vyplnění žádosti se často rozhodne o úroku podle bonity žadatele. Pokud má lepší bonitu, získá i příznivější úrok.

Nejvýhodnější půjčka od banky

Nejlevnější půjčky obvykle nabízejí banky. Bankovní úvěry s sebou nesou nezbytnou administrativu a prověřování bonity žadatele, tedy jeho schopnosti splácet. Sítem bank tak projdou jen ti, jejichž schopnost splácet je velmi dobrá.

Občas banka požaduje, aby měl žadatel ručitele. Získat bankovní půjčku tak nemusí být pro každého úplně snadné. Ovšem výhodou čerpání bankovní půjčky je výrazně nižší úroková sazba a možnost půjčit si více peněz.

Některé banky nabízejí také velmi výhodné rychlé půjčky a ty už tak nejsou doménou pouze nebankovních společností. Oblíbená je například Minutová půjčka od Equa bank (nyní pod Raiffeisenbank), kterou lze s úrokem již od 4,3 % získat na účet už do 3 minut po schválení žádosti.

Nejlevnější půjčka od nebankovní společnosti

Pro ty, kteří nemají tak dobrou bonitu nebo potřebují bleskově pokrýt nečekaný výdaj, je tu mnoho nebankovních půjček. Nejlepší půjčky poskytují společnosti s licencí České národní banky.

Hlavní výhody nebankovní půjčky zahrnují možnost zažádat o půjčku i v noci, dále rychlé posouzení žádosti, nižší požadavky na dokládání příjmů, možnost vyřízení půjčky online a čerpání půjčky ihned.

Nevýhodou nebankovních půjček bývá vyšší hodnota RPSN, vysoké poplatky a úroková sazba. Na druhou stranu je možné narazit i na půjčky zdarma, u nichž je RPSN 0 %. První půjčku zdarma nabízí např. Zaplo. 

Mezi nejlevnější půjčky na nebankovním úvěrovém trhu patří například Kamali. Jde o společnost zaštítěnou skupinou PPF, která se dlouhodobě řadí mezi nejvýhodnější a nejbezpečnější úvěry v ČR.

U Kamali lze zažádat o první půjčku zdarma, za každou další se platí pouze 33 Kč za každou půjčenou 1 000 Kč. Žádné skryté poplatky ani neférové podmínky klienti u této společnosti nečekají.

Nejlepší půjčky – co rozhoduje o ceně?

Nejlevnější úvěr lze mohou zpravidla získat osoby s vysokou bonitou. Ti, kteří neměli v minulosti problémy s dluhy, mají dostatečně vysoký a pravidelný příjem a určitý majetek, mají největší šanci získat nízký úrok.

Naopak lidé s negativními záznamy v registru, nezaměstnaní nebo na mateřské dovolené mají limitované možnosti k získání půjčky. Pro věřitele je poskytnutí půjčky osobám s nízkou bonitou rizikové a proto buď půjčku neposkytne vůbec, nebo pouze s vyšším úrokem.

Půjčky pro osoby s nízkou bonitou jsou tak vždy dražší. To se týká především nebankovních společností, které mohou poskytovat půjčky bez registru, okamžité půjčky pro zadlužené nebo půjčky bez doložení příjmu. Mezi velmi drahé a rizikové závazky se řadí také nelegální půjčka na směnku od lichvářů.

Půjčku s nejnižším úrokem tak mohou získat jen ti, kteří jsou schopni doložit výši příjmu, mají dobře placenou práci a dobrou úvěrovou historii. Ostatní budou muset počítat s vyššími úroky, ačkoliv některé nebankovní společnosti nabízejí schůdné podmínky i pro lidi s nižší bonitou.

Nejlevnější půjčka na trhu – jak ji získat?

Odeslání a vyplnění formuláře s žádostí o půjčku skrze online kalkulačku je rychlé, formulář zvládne vyplnit každý. Na jednom místě jsou téměř všichni čeští poskytovatelé online půjček. Díky tomu si klient může zvolit nejlepší a nejvýhodnější půjčku.

Systém jednoduše sdružuje většinu českých poskytovatelů půjček na jednom místě. Stačí vyplnit jeden formulář s žádostí a potom si vybrat z velké nabídky stovek poskytovatelů půjček přes internet. Dopředu přitom klient nezaplatí ani 1 Kč. Po schválení žádosti jsou peníze klientovi zaslány ihned na bankovní účet.

Půjčka ihned je pokroková a blesková online půjčka. Jde o tzv. mikropůjčku. To je půjčka, jež se hodí především pro pokrytí nenadálých finančních výdajů. Tedy pro ty, kteří rádi využívají slev a výprodejů a nebo pro ty, co zkrátka nevyšli s platem.

Nejlevnější půjčka – první půjčka zdarma

O tom, že i nebankovní půjčka může být výhodná a dokonce i nejlevnější na trhu, svědčí první půjčka zdarma. Je to svou podstatou bezúročná půjčka, která má 0 % RPSN a nulové úroky i poplatky.

První půjčku zdarma získá ten, kdo žádá o úvěr u dané společnosti poprvé a splatí celou částku v daném termínu. V takovém případě zaplatí přesně tolik, kolik si půjčil a ani o korunu navíc. Nevýhodou ovšem je, že první půjčka zdarma nedosahuje vysokých částek a je poskytována na velmi krátkou dobu.

Pokud tedy někdo hledá nejlevnější půjčku na auto, pak první půjčka zdarma pro něj nebude tím pravým produktem. První půjčku zdarma poskytuje například Zaplo a Kamali, dříve i Provident.

Nejlevnější půjčka – parametry a cena

O tom, jak je půjčka výhodná a zda je levná, rozhoduje zejména výše RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Ta udává procentuální podíl z celkové dlužné částky, který klient zaplatí navíc během jednoho roku. V RPSN jsou tedy zahrnuty kromě úrokové sazby veškeré poplatky, které na klienta čekají.

Ukazatel výše RPSN tak umožňuje posoudit výhodnost půjčky. Samotná úroková sazba o výhodnosti půjčky tolik nevypovídá.

Při uzavírání spotřebitelského úvěru je důležité znát hodnotu RPSN. Banky i nebankovní společnosti mají ze zákona povinnost tuto sazbu uvádět při poskytování úvěru. Zjistit výši RPSN snadno a rychle je možné například v přehledném kalkulátoru RPSN na webových stránkách finančního arbitra.

Kromě RPSN hraje svou roli u levných půjček také úroková sazba. Jako levné půjčky bez doložení příjmů se dají označit takové produkty, s nimiž se pojí úrokové sazby do 5 % p.a. Úroková sazba je zpravidla mnohonásobně nižší než RPSN. Běžně se ovšem dá setkat i s úrokovou sazbou nad 10 % p.a.

Nejlevnější úvěr – kolik si lze půjčit

Nejlevnější půjčky si většinou berou lidé, kteří potřebují rychle řešit nenadálý finanční problém, kdy dlužná částka není příliš vysoká. U nejlevnějších půjček se maximální částky pohybují spíše v řádech jednotek tisíců. Prakticky se tak jedná o malé půjčky a půjčky před výplatou.

Malá půjčka je velkým lákadlem. Ovšem kdokoliv o takovou půjčku zažádá, měl by si být jist, že ji příští měsíc dokáže splatit i se všemi úroky a poplatky.

Potřebuje-li žadatel vyšší částku, např. chce-li půjčku na auto, pak už se většinou o nejlevnější půjčku jednat nebude. Většina nebankovních společností požaduje u vyšších částek patřičné záruky.

Splatnost nejlevnější půjčky

Nevýhodou nejlevnější půjčky bývá krátká splatnost. Většina nebankovních společností nabízí splatnost v průměru 30 dní, někdy i méně, kdy se dlužná částka musí splatit jednorázově celá. Za nesplacení nebo žádost o posunutí splatnosti si společnosti účtují poplatky v řádech stokorun.

Nejlepší nebankovní půjčka – diskuze

Rozhodnout se pro nejlevnější půjčku mohou pomoci také internetová fóra, kde lidé sdílejí navzájem své zkušenosti s nebankovními společnostmi či bankami. Diskuze o nejlepší nebankovní půjčce pomůže zjistit, jak se jednotlivé společnosti chovají ke svým klientům.

Před každou půjčkou se proto vyplatí pročíst internetové recenze a diskuze. Nejlepší nebankovní půjčku člověk pozná i podle toho, že o ní její klienti mluví v superlativech.