Dlouhodobá půjčka bez registru a zástavy

Půjčka bez registru a zástavy patří mezi nebankovní půjčky. Zpravidla o ni žádají ti, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků. Pro takové žadatele je totiž obtížné získat půjčku bankovní. Co je půjčka bez registru? Kdo ji poskytuje a kdo ji může získat?

Pro bankovní i nebankovní poskytovatele spotřebitelských úvěrů platí dle Zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. povinnost prověřovat registry dlužníků. Ne všichni to však dělají se svědomitostí a najde se mnoho poskytovatelů půjček, kteří uvolní peníze i lidem v exekuci či jako dlouhodobou půjčku po insolvenci.

Půjčka bez nahlížení do registru

Půjčka pro dlužníky v registru je úvěr, kdy věřitel nebere v potaz registr dlužníků a neřídí se úvěrovou historií svého budoucího klienta.

Nejznámějším registrem dlužníků je SOLUS (Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěru Spotřebitelům), Centrální registr úvěrů (CRÚ), který spravuje ČNB, Nebankovní registr klientských informací (NRKI) nebo Centrální registr dlužníků (CERD).

Jedná se o databáze fyzických a právnických osob (občanů i podnikatelů), kteří jsou provázáni s poskytnutým úvěrem. Registr dlužníků obsahuje informace o právě probíhajících i minulých půjčkách. Je zde uvedena výše půjčky, kolik je třeba ještě doplatit a jak je na tom klient s platební morálkou (bonitou).

Záznam v rejstříku dlužníků může být jak pozitivní (důvěryhodný klient, který řádně splácí), tak negativní (klient, který splácet nestíhá). Smyslem registru je pomáhat bankám a jiným poskytovatelům půjček při prověřování spolehlivosti svých potenciálních klientů – dlužníků. 

Komu je určena dlouhodobá půjčka bez registru

Nebankovní společnosti cílí zejména na lidi, kteří se dostali do finančních problémů a nevědí, jak z nich ven. Tito lidé bývají psychicky rozladeni a mají pocit, že jediným schůdným řešením je vzít si další půjčku. Na trhu se lze setkat s různými nekalými praktikami, které některé nebankovní společnosti používají.

Často se snaží využít finanční tísně potencionálního klienta a vzbudit v něm akutní potřebu nové půjčky i představu, že získat další úvěr je velmi snadné. I proto se u těchto společností klienti často setkávají s naléhavými hesly jako půjčka ihned nonstop, půjčka na občanku, půjčka pro zadlužené, nebo půjčka bez doložení příjmu a registru.

Vzít si dlouhodobou půjčku se záznamem v registru je relativně snadné, avšak ne vždy se jedná o dobrou volbu. Žadatel by si měl svou žádost o kredit dobře promyslet.

TIP: Možnost rozloučit se s exekucemi za neuhrazené koncesionářské poplatky či za odvoz komunálního odpadu nabízí tzv. milostivé léto. Jednorázová akce na pomoc dlužníkům v exekucích.

Specifika dlouhodobé půjčky bez registru

Mnoho nebankovních společností nabízí úvěry, při jejichž poskytnutí negativní zápis v rejstříku není překážkou. Jedná se o krátkodobé i dlouhodobé půjčky pro lidi v registru. Všichni věřitelé zároveň umožňují podat žádost o půjčky okamžitě, i v noci, vyplněním webového formuláře.

Nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy jsou odesílány většinou do několika hodin po podání žádosti. Lze říci, že půjčky bez registru jsou půjčkami ihned na účet.

Nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy jsou dostupné takřka pro každého. Pro jejich schválení je potřeba splňovat pouze základní podmínky – plnoletost, trvalý pobyt v ČR, alespoň minimální příjem a zpravidla vlastnictví bankovního účtu, na který budou peníze převedeny. Dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu je prakticky nemožná.

Nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy si berou zejména lidé, kteří mají špatnou bonitu a na bankovní půjčku nedosáhnou. Toho pochopitelně nebankovní poskytovatelé půjček využívají a účtují si jako pojistku vysoké poplatky, úroky a RPSN.

Vzhledem k tomu, že požadavky na získání půjčky bez registru jsou velmi benevolentní, je třeba počítat s tím, že si žadatel bude moci půjčit částku pouze v řádech tisíců korun, tedy mikropůjčku. Žadateli o půjčku bez registru a zástavy věřitel těžko půjčí statisíce korun.

Půjčka bez registru – výhody

Hlavní výhodou půjčky bez registru je dostupnost půjčky téměř pro každého. Věřitel příliš nezkoumá žadatelovu úvěrovou minulost a mhouří oči nad bonitou. Nebankovní půjčky bez registru bývají poskytovány i lidem bez stálé práce, s dluhy nebo s nízkým příjmem.

Avšak kombinace půjčky bez registru a doložení příjmu není možná. Je nutné mít alespoň minimální příjem. Jedním ze způsobů, jak v těchto situacích přijít k penězům, je půjčka od rodiny či přátel, případně (ilegální) půjčka na směnku.

Další výhodou půjčky bez registru je rychlost získání peněz. Lze ji vyřídit bleskově a odkudkoliv. Stačí vyplnit online žádost. Není potřeba kamkoliv chodit, vše lze vyřídit z pohodlí domova. Zpracování žádosti bývá prakticky okamžité, neboť ji vyhodnocuje zautomatizovaný robot a žadatel obdrží peníze obratem.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky – nevýhody

Zásadní nevýhodou půjček ihned bez registru jsou vysoké poplatky, úrokové sazby a RPSN. Půjčky bez registru zpravidla mají velmi přísné podmínky a pokuty při nesplácení. Kvůli půjčce bez registru se lze snadno dostat do ještě větších finančních potíží.

Před tím, než člověk zažádá o půjčku bez registru, by si měl uvědomit, že takové půjčky často vedou do dluhové pasti. Je na místě nejprve splatit své předchozí závazky, než se člověk zaváže k dalším.

Je důležité si všechny poplatky a další parametry propočítat předem, aby si žadatel ujasnil, kolik ve výsledku přeplatí. Je dobré využít online kalkulačku půjček a projít si veškeré podmínky půjčky. Poslední průzkumy ukazují, že se finanční gramotnost v ČR zvyšuje a Češi lépe posuzují výhodnost půjček

Pokud člověk nemá jinou možnost, než si vzít dlouhodobou půjčku pro dlužníky, měl by si dát pozor na podvodníky a lichváře. S tím pomůže srovnávač, neboli agregátor půjček bez registru a zástavy, v němž zájemce najde pouze prověřené společnosti s licencí ČNB.

Na jednom místě lze přehledně vidět všechny důležité a podstatné informace o nabízených půjčkách a snadno zvolit tu nejvýhodnější pro každého jednotlivého žadatele.

Doba splatnosti – dlouhodobá i krátkodobá půjčka bez registru

Podle doby splatnosti se půjčky dělí na krátkodobé (splatnost okolo 30 dní až 3 měsíců), střednědobé (splatnost 6, 12, 24 až 120 měsíců) a dlouhodobé (splatnost 10 a více let).

Když si žadatel sjednává půjčku, měl by nastavit výši měsíční splátky tak, aby ji byl schopen dlouhodobě a bez problémů splácet. Splátka by neměla nijak výrazně ovlivňovat jeho životní situaci a každodenní fungování.

Jednou z nějvětších předností dlouhodobé půjčky bez registru je skutečnost, že výše úroku bývá nižší než v případě krátkodobých půjček. Částka se rozloží na delší časové období a lze tak očekávat i nižší měsíční splátku. Půjčku splácí klient převodem, a to dle pokynů, které obdrží při sjednání půjčky.

V případě nebankovních půjček bez registru se zpravidla jedná o krátkodobé půjčky. To souvisí i s tím, že si lze půjčit jen menší obnos v řádech tisíců, maximálně desetitisíců korun. Krátkodobé půjčky jsou známé například jako půjčky do výplaty nebo SMS půjčky

Dlouhodobé půjčky bez registru nebývají tak časté a poskytují je jen některé společnosti. Dlouhodobé půjčky na splátky jsou ideální pro ty, kteří si chtějí půjčit vyšší částky. Klasickou dlouhodobou půjčkou jsou například hypotéky nebo půjčky na auto.

Takový úvěr ovšem není půjčka bez nahlížení do registru. V případě hypotéky se vždy jedná o půjčku s nahlížením do SOLUSu. Půjčka na auto bez registru je možná pouze jako bezúčelový úvěr, který je možné využít na cokoli a nedokládat jeho účel.

Společnosti, které poskytují dlouhodobé nebankovní půjčky bez registru jsou např. Bankerat půjčka, Mando půjčka nebo půjčka Ammado, jež staví na tom, že nabízí půjčku pro každého bez registru.

Dlouhodobou půjčku ihned lze získat i na některém z P2P portálů. Ty se od ostatních nebankovních společností odlišují tím, že zde lidé půjčují lidem. Nejznámější P2P půjčkou byla Zonky. Společnost však skončila s manuálním investováním a lidé už na Zonky lidem nepůjčují.

Půjčka na IČO bez registru, také pro OSVČ

Pro živnostníky a podnikatele nebývá snadné půjčit si hotovost, respektive je potřeba dokládat spoustu dokumentů a zabývat se složitou administrativou. Řada nebankovních společností však pamatuje i na OSVČ, a proto proces žádosti o půjčku na IČO zjednodušuje.

Podmínkami pro získání půjčky na IČO (bez registru) jsou:

  • plnoletost
  • trvalý (přechodný) pobyt v ČR
  • živnostenský list více než 30 dní
  • platný občanský průkaz
  • bez insolvence

Dlouhodobá půjčka po insolvenci je u živnostníků v pořádku, poněvadž podmínkou pro její získání je nenacházet se aktuálně v insolvenci. Peníze z půjčky mohou být potřeba na rozjezd podnikání, nové projekty, výstavbu pobočky, a proto finanční subjekty poskytují mimo jiné půjčky pro osvč bez daňového přiznání a registru.

Půjčka milion bez zástavy

Jakkoli může půjčka milion bez zástavy znít jako utopie, nemusí tomu vždycky tak být. Příkladem budiž půjčka od České spořitelny, jež nabízí bez zástavy nemovitosti až 2 500 000 Kč. Bez zajištění lze získat půjčku s úrokovou sazbou od 3,96 % p.a. a RPSN od 4,1 %.

Půjčka je bezúčelová a lze o ni zažádat i o víkendu, se splatností jeden rok až deset let. Je-li žadatel klientem České spořitelny a přichází mu na účet ČS výplata, bude k půjčce milion bez zástavy stačit platný doklad totožnosti.

V ostatních případech bude potřeba ještě doklad o příjmu, tedy potvrzení od zaměstnavatele nebo poslední tři výpisy z účtu, na nějž chodí mzda. Úvěr lze využít i jako půjčku na vyplacení dluhů bez zástavy.

Půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy

Každý dlužník by se rád rozloučil se svými finančními problémy jednou provždy. Jak však zastavit navyšování exekučního řízení o penále a další náklady? Nebankovní půjčky mají tu možnost poskytnout potřebné prostředky k vyplacení se z dluhů a zastavit dražbu střechy nad hlavou.

Základem je nebát se poradit s obchodním zástupcem společnosti a probrat všechny možnosti. Osobní schůzka může napovědět a vyřešit víc, než jen bezduchá online žádost přes internet.

Na pobočce, případně na smluveném místě je větší šance, že dlužník dokáže podrobněji popsat svoji finanční situaci a najít se zaměstnancem nebankovní instituce oboustranně výhodné řešení. Ideální je domluvit se na výši splátek, úrocích, výši půjčené částky a zda je či není nutná zástava.