Mobilní půjčka – SMS půjčka přes mobil

Mobilní půjčka označuje takový druh úvěru, jehož sjednání lze provést online z pohodlí domova prostřednictvím mobilního telefonu. Pomocí SMS kódů a zpráv se žadatel o úvěr dozví, zda mu byla půjčka schválena či nikoliv. Žádost je většinou vyřízena za pár minut a po schválení se peníze připisují na účet často ještě tentýž den. Finanční trh zná mobil půjčku také jako SMS půjčku, půjčku přes mobil nebo mobil úvěr.

Žít od výplaty k výplatě je neblahou realitou velkého procenta Čechů. Zatímco někteří tento způsob žití považují za svůj dobrovolný životní styl a bezhlavě utrácejí vše, co předešlý měsíc vydělali, druzí obracejí každou korunu a modlí se, aby jim jejich napjatý rozpočet nezkřížily nechtěné finanční potíže.

Čas od času u každého nastane nečekaný problém, kdy přestane jezdit auto nebo doslouží sporák. A pokud má do nejbližší výplaty uplynout ještě dlouhých pár dní či týdnů, nezbývá než se poohlédnout po mimořádném řešení.

Mobilní půjčka do výplaty pro někoho může být jednou z cest, jak nenadálé finanční náklady pokrýt. Jedná se o rychlou půjčku, kdy jsou peníze většinou připsány na klientův účet ještě téhož dne, nejpozději do druhého dne. Je to tedy půjčka do 24 hodin.

Důležité je však nezapomínat na to, že půjčka je závazek, který musí být dlužník schopen splatit v dohodnuté lhůtě, jinak přijdou další poplatky, které mohou vést do ještě tíživější finanční situace než před sjednáním půjčky. Proto by si lidé měli před podpisem smlouvy vždy klást otázky, zda je opravdu nezbytně nutné si půjčku brát nebo zda se situace nedá vyřešit nějak jinak.

Co je mobilní půjčka?

Online půjčka přes mobil, jak název napovídá, spočívá v zažádání o úvěr prostřednictvím chytrého mobilního telefonu. Žadatel si na internetu najde webové stránky banky či nebankovní společnosti, u které chce o úvěr zažádat, vyplní formulář, případně nahraje potřebné dokumenty a odešle žádost k posouzení.

Kromě základních informací o žadateli je zpravidla nutné dodat i kopii průkazu totožnosti žadatele (občanský průkaz a cestovní pas) a rovněž výpisy z bankovního účtu za posledních několik měsíců.

Ačkoliv jsou mobilní půjčky prezentovány jako půjčky na cokoliv a pro každého, finanční instituce se musejí ujistit, že žadatel bude mít z čeho mobil půjčku splácet. Proto ověřují jeho příjmy, výdaje a další finanční závazky.

V některých případech je dokonce nutné uvést ručitele nebo ručit majetkem. Takové půjčky je však nutné si opravdu dobře rozmyslet, protože případné problémy se splácením by mohly být pro dlužníka fatální a vést ke ztrátě nemovitosti.

Výhodou online půjčky přes mobil je rychlost – ve většině případů je vyřízena během několika minut a peníze je možné obdržet ještě tentýž den.

Jak zažádat o online půjčku přes mobil?

Online půjčku lze u řady poskytovatelů sjednat kompletně přes mobilní telefon, bez návštěvy pobočky. Proces obvykle zahrnuje vyplnění online žádosti, ověření totožnosti a posouzení úvěruschopnosti. Před sjednáním je vhodné porovnat především RPSN, celkovou částku k zaplacení, výši splátek a podmínky splácení.

Postup obvykle vypadá takto:

• Výběr poskytovatele a půjčky – vhodné je ověřit, zda jde o banku nebo nebankovní společnost s příslušným oprávněním od ČNB.
• Volba částky a doby splácení – nastavení by mělo odpovídat skutečné potřebě a finančním možnostem.
• Vyplnění online žádosti – obvykle jsou požadovány osobní údaje a informace o příjmech, výdajích a dalších závazcích.
• Ověření totožnosti – může proběhnout například prostřednictvím bankovní identity nebo jiným elektronickým způsobem.
• Posouzení úvěruschopnosti – poskytovatel před sjednáním spotřebitelského úvěru ověřuje, zda bude možné půjčku řádně splácet.
• Kontrola smlouvy – před podpisem je důležité zkontrolovat zejména RPSN, celkovou cenu úvěru, výši a termíny splátek, poplatky a případné sankce.
• Elektronické podepsání smlouvy – po schválení a dokončení všech náležitostí jsou peníze odeslány na uvedený účet.

Dříve byly oblíbené také SMS půjčky přes mobil, u kterých stačilo pro zahájení žádosti odeslat textovou zprávu podle pokynů poskytovatele. Tento způsob sjednání se však postupně téměř vytratil a dnes se půjčky přes mobil obvykle vyřizují prostřednictvím online formulářů, internetového bankovnictví nebo mobilních aplikací.

SMS zpráva může v některých případech sloužit například k potvrzení či ověření, samotná žádost o úvěr však zpravidla probíhá jiným způsobem.

Ověřování bonity – mobilní půjčka bez registru?

Banky i licencované nebankovní společnosti mají při poskytování spotřebitelských úvěrů zákonnou povinnost posoudit úvěruschopnost žadatele, tedy ověřit, zda bude schopen půjčku řádně splácet. Při hodnocení proto mohou zjišťovat například výši a pravidelnost příjmů, výdaje, stávající závazky a dosavadní způsob splácení dluhů.

K ověření finanční situace mohou využívat také dostupné databáze a úvěrové registry, jako jsou BRKI, NRKI nebo databáze SOLUS. Konkrétní rozsah a způsob prověření se může lišit podle poskytovatele a typu úvěru.

Z toho vyplývá, že nabídky typu „mobilní půjčka bez registru“ je vhodné vnímat obezřetně. Samotné označení neznamená, že je půjčka automaticky nelegální. Pokud však poskytovatel spotřebitelského úvěru skutečně slibuje, že vůbec nebude ověřovat schopnost žadatele splácet, je to v rozporu se zákonnými pravidly pro poskytování spotřebitelských úvěrů.

Česká národní banka na podobné nabídky výslovně upozorňuje a doporučuje spotřebitelům ověřit si, s kým smlouvu uzavírají. U nebankovního poskytovatele je proto vhodné zkontrolovat, zda mají příslušná oprávnění od ČNB.

Mobilpůjčka – nebankovní poskytovatel SMS půjčky ihned 

Jedním z poskytovatelů SMS půjčky přes mobil je Mobilpůjčka.cz, kterou provozuje Finspace s. r. o. Společnost vlastní licenci České národní banky. Půjčka je vyplacena zpravidla do několika desítek minut a je možné si půjčit až 15 000 Kč.

První schválení půjčky může trvat déle, jelikož je nutné, aby se prozkoumaly zaslané dokumenty. Další žádosti o Mobilpůjčku se schvalují do několika minut, peníze jsou tak obratem na účtu. Má-li pak žadatel bankovní účet u MONETA Money Bank, České spořitelny nebo ČSOB, připíší se peníze do pár minut. Klienti ostatních bank mohou očekávat peníze do 24 hodin.

Charakteristika Mobilpůjčky pro OSVČ/podnikatele:

• Částka: 1 000 Kč – 15 000 Kč
• RPSN: od 4 485 %
• Splatnost půjčky: 21 dnů

Charakteristika Mobilpůjčky pro zaměstnance/důchodce:

• Částka: 2 000 Kč – 15 000 Kč
• Roční úroková sazba: od 36 %
• RPSN: od 4 679 %
• Splatnost půjčky: 21 dnů

Na stránkách Mobilpůjčky.cz najde zájemce jednoduchou kalkulačku, posuvníkem upraví částku k zapůjčení a kalkulačka spočítá: poplatek, úrok, celkem k úhradě, roční úrok a RPSN. Klient navíc u výpočtu najde odkaz na důsledky nezaplacení. Tam najde informace o sankcích za nesplácení, poplatky za upomínky a další. Při výběru půjčky je vždy nutné se seznámit se všemi podmínkami a ceníkem.

Mezi další nebankovní poskytovatele SMS půjčky přes mobil patří například Via SMS, Cool Credit, SOS Credit, Ferratum.

Nebankovní poskytovatelé často mívají vyšší úrokové sazby a poplatky a méně výhodné podmínky než banky, proto může být výhodnější se nejprve poohlédnout po nabídkách bankovních půjček. S výběrem vhodné SMS půjčky pomůže nezávislé srovnání úvěrů.

Půjčka přes mobil ihned – první zdarma

První půjčky zdarma jsou působivým a fungujícím tahem na každého, koho životní okolnosti přinutily začít uvažovat o půjčení hotovosti. K dispozici jsou malé částky, obvykle do deseti tisíc se splatností maximálně několik týdnů až měsíc. Pokud klient splatí vše řádně a včas, nebude mu účtována ani koruna navíc.

Takové půjčky mohou být výhodné, pokud člověk zcela mimořádně potřebuje rychlé finanční prostředky a je si téměř zcela jist, že bude do konce splatnosti mobilní půjčky schopen úvěr uhradit. Při splnění podmínek klient zaplatí jenom tolik, kolik si půjčí.

Každá další půjčka u stejného poskytovatele už představuje vyšší obnosy k půjčení, ovšem za předpokladu jistého úroku a roční procentní sazby nákladů. O dodatečné půjčky je také mnohem jednodušší žádat, poněvadž nebankovní instituce již eviduje totožnost žadatele a zná jeho finanční situaci i platební morálku.

Právě předchozí pozitivní zkušenost a zjednodušený proces žádosti o půjčku mohou finanční společnosti využívat k tomu, aby klienty motivovaly k opakovanému sjednávání půjček.

Akce typu „první půjčka zdarma“ tak mohou sloužit také jako marketingový nástroj. Pokud si klient jednou půjčku vyzkouší, může pro něj být snazší půjčku využít znovu, a postupně se tak dostat do opakovaného zadlužování.

SMS půjčka přes mobil – sankce a poplatky

Jak je možné, že nebankovní společnosti na nabídkách prvních půjček zdarma netratí a nemají strach z neplatičů? Stačí nahlédnout do jakýchkoli všeobecných podmínek a odpovědi jsou nasnadě. V každých jednotlivých podmínkách je podrobně rozepsán ceník poplatků, na které přichází řada, je-li plátce opožděn se splátkami, či dokonce přestal splácet úplně.

Tyto sankce mohou dosahovat vysokých částek a mohou být uplatňovány s nemilosrdnou razancí a velmi malým časovým rozestupem. Postihy se týkají odeslaných upomínek k platbě, odložených splátek, posunutí splatnosti či předání vymáhání dluhu advokátům, případně exekutorům.

Klienti, kteří jsou v evidenci dlužníků či mají více souběžných půjček, mohou snadno klopýtnout a hrát si s ohněm v podobě dluhové pasti. Zejména vytloukají-li půjčku půjčkou a mají problémy se splátkami. Dluhy se mohou navyšovat s každým dnem opožděných plateb. Rostou úroky a přidávají se poplatky. Z kolotoče dluhů nebývá snadná cesta ven.

Některé nebankovní instituce rozesílají upomínky k úhradám každých několik dní, přičemž si účtují poplatky za odeslání klasickou poštou i elektronicky. Kumulují úroky za každičký den zpoždění, přičemž za každý nový týden dluh narůstá o další peníze navíc. Několik prvotně půjčených tisíc se velmi snadno může přehoupnout do hrozivých desetitisíců.

Jak se vyhnout dluhům z mobilní půjčky

Jak z toho ven? Půjčit si jen za opravdu nevyhnutelné situace a s jistotou, že je klient schopen půjčené peníze vrátit včas. Samozřejmě existují i alternativní možnosti, jak přijít k potřebným penězům bezpečnější cestou. Přeptat se u rodiny, příbuzných, přátel či kolegů, zda by neuvolnili určitou finanční částku.

Půjčka u nejbližších často znamená nulové úroky a poplatky. Přesto pořádek dělá přátele. Věřitel je oprávněn pojistit se smlouvou o půjčce, aby měl jistotu, že své půjčené prostředky získá zpátky. Naopak je vhodné vyhnout se nelegálním nabídkám půjček na směnku.

Slogany jako „půjčka přes mobil ihned“ nebo „SMS půjčka ihned“ mohou působit lákavě především ve chvíli, kdy je potřeba peníze rychle. Rychlost vyřízení by však neměla být důvodem k unáhlenému rozhodnutí.

Před sjednáním půjčky je vhodné porovnat více nabídek, zkontrolovat zejména RPSN, celkovou částku k zaplacení a podmínky splácení a především zvážit, zda bude možné půjčku bez problémů splatit včas.

I když může rychlá mobilní půjčka krátkodobě vyřešit nedostatek peněz, opakované půjčování nebo nesplácení závazků může vést k postupnému zadlužování. Dostupnost půjčky proto není sama o sobě důvodem k jejímu sjednání – důležité je posoudit skutečnou potřebu a vlastní finanční možnosti.