Půjčka pro studenty – co to je, podmínky, výhody

Nejde vždy jen o zábavu. Studentský život je někdy těžký. Před zkouškovým je nutné se učit a nezbývá čas na brigády. Pokud rodiče nedodají trochu peněz, je třeba si v podobném případě půjčit. Kolik si lze na půjčku pro studenty půjčit?

Studenti mají jednoznačně podobný názor. Studium patří mezi finančně i časově náročné období. Nejen, že student pro své studium potřebuje pomůcky, zařízení a učebnice. Náklady na dopravu i studium samotné jsou vysoké. S nejlepším účtem pro studenty a výhodnou půjčkou však jde všechno lépe.

Na podporu studia jsou půjčky pro studenty výhodné. Česká republika nedisponuje vysokým počtem uzavřených půjček tohoto typu. Na rozdíl od západních zemích, kde je tento druh úvěrů oblíbený.

Pro české studenty je tento typ úvěrových možností vcelku neznámý. Navíc je řadou z nich považován za nedostupnou možnost k dosažení. Jedná se ovšem o úvěrovou nabídku bez doložení příjmu. To je jen jeden z faktů, který ji dělá velmi dostupnou a snadnou k získání.

Uzavřít ji lze u několika bankovních společností. Ty doklad o pravidelném výdělku požadují. Pro studenty je výhodnější využít mírnějších podmínek u nebankovních institucí. Nabízejí totiž bezúčelové studentské půjčky, bez registru, ručitelů, zástav i příjmu. Velikou výhodou je i půjčka pro studenty online. Lze totiž sjednat odkudkoli, přes internetové portály.

Studentská půjčka bez doložení příjmu

Jednou ze zajímavých výhod, které nebankovní společnosti umožňují, je například odklad splácení. Studenti začnou splácet až tehdy, kdy si najdou zaměstnání a budou vykazovat pravidelný měsíční příjem. Navíc na ně čekají nižší úroky, než je tomu u klasických půjček na trhu.

Stačí jen málo, doložit potvrzení o studiu (nebo třeba také zaplacení školného) na střední, vyšší odborné či vysoké škole. Jednoduše je potřeba dokázat aktivní studium, při kterém nemusí klient mít ani příjem.

Nehraje roli, zda je studium prezenční nebo dálkové, popřípadě jestli jde o soukromou či státní školu. Nezáleží dokonce ani na sídle školy. Může být jak v ČR, tak i v zahraničí. Po dobu studia je možné splácet pouze úroky. Půjčka pro studenty lze v případě potřeby měnit. Do budoucna může být měněna i výše splátek.

Vedení úvěrového účtu a veškerá potvrzení, která potřebují studenti vystavit, je zcela zdarma. Snadno lze sjednat i pojištění proti neschopnosti splácet. Podmínkou je však, aby si půjčovala osoba plnoletá, tedy starší osmnácti let.

Studentské půjčky – k čemu slouží?

Bankovní instituce, Komerční banka, nabízí studentům půjčku s účelem a jasným určením. Úvěr lze využít na:

  • školné
  • studium v zahraničí
  • vzdělávací kurzy
  • pomůcky a zařízení

Zatímco pro středoškoláka je půjčka účelová, poskytována jen na zaplacení nákladů školného, vysokoškolák již získává bezúčelovou studentskou půjčku. KB předpokládá, že vyspělá, vysokoškolsky studující osoba, již dokáže rozeznat správná finanční rozhodnutí.

Nebankovní společnosti dávají volnou ruku s nakládáním půjčených finančních prostředků. Úvěr je tudíž bezúčelový jak pro střední, tak vysokoškolsky vzdělávající se klientelu. Tento úvěr je tudíž možné mít i jako studentskou půjčku na auto.

Studentská půjčka – výhody

Finanční poskytovatelé se snaží usnadnit začátky mladých, v budoucnu ekonomicky aktivních lidí. I proto lze tento typ studentského úvěru považovat za velmi výhodný. Ve srovnání s běžným spotřebitelským úvěrem je více benevolentní, jednoduše nastavitelný a do budoucna efektivní pro mladého klienta.

Hlavní výhody studentské půjčky:

  • odložení splatnosti
  • přijatelná úroková sazba
  • odklad splátek
  • předčasné splacení zdarma

Úvěr uzavírá studen v době, kdy potřebuje finanční prostředky. Ovšem současně se ocitá v období, kdy je náročné peníze vydělávat a tím pádem splácet možný úvěrový závazek. Díky tomu nabízí studentská půjčka pro mladé možnost splátky až po ukončení studia.

Sazba, kterou společnosti studentům nabízí, jsou často nejnižší možnou alternativou, za kterou může osoba úvěr získat. Dává tak studentovi úrokově efektivní příležitost.

Předpokládá se, že student má náročnější podmínky při studiu pro získání stabilní a výnosné práce. Proto je jednou z dalších výhod i možnost odkladu splátek. Když tak klient učiní, není sankciován.

Stejně tak, když se situace změní, získá lukrativní pracovní příležitost a možnost dluh předčasně splatit. Instituce mu vyjde vstříc a bezplatné splacení před dobou splatnosti podpoří.

Půjčka pro studenty a podmínky

Nejen výhody se pojí s touto úvěrovou nabídkou. Aby byl úvěrový produkt funkční, jsou nastoleny jasné podmínky, které musí žadatel splnit.

Mezi podmínky půjčky pro studenty patří:

  • povinnost doložení studia, statusu studenta
  • věk žadatele musí být do 26 let, poté již není v ČR řádným studentem
  • bankovní účet na jeho jméno

V případě, že klient zvažuje uzavřít studentskou půjčku u bankovní společnosti, může být podmínkou doložení o pravidelném příjmu.

Komerční banka půjčka pro studenty

Bankovní společnost KB nabízí produkt nazvaný Gaudeamus. Uzavřít ji může jak středoškolský školák, tak i vysokoškolský.

  • Výše půjčky: 20 000 Kč – 600 000 Kč
  • Splatnost půjčky do 10 let
  • Úroková sazba od 6,9 % p.a.
  • Vyřízení je zdarma
  • Předčasné splacení je zdarma
  • Lze splatit až po ukončení studia
  • Při studiu se platí jen úroky

Možností, jak tento typ půjčky získat, je více. Podmínky a nabídky jsou mírně odlišné, princip je ovšem obdobný. KB nabízí půjčku Gaudeamus a Micro Gaudeamus. Výše úvěru u varianty Micro je nižší, doba splatnosti kratší.

Studentská půjčka Česká spořitelna

Bankovní společnost ČS nabízí půjčku pro studenty středních škol, vyšších odborných škol, vysokých a jazykových škol. Má jasně specifikovaný účel uzavírání úvěru na úhrady školného a jiných studentských nákladů.

Nabízí možnost vysokých částek, ovšem požaduje doložení pravidelného měsíčního výdělku. Česká spořitelna ví, že s příjmy studentů to není častokrát velmi slavné. Proto ji stačí doklad příjmu rodičů. Může tak být uzavřena i studentská rychlá půjčka České spořitelny na rok.

  • Výše půjčky: od 20 000 Kč
  • Splatnost půjčky do 10 let
  • Úroková sazba 8,9 % p.a.
  • Předčasné splacení je zdarma
  • Lze splatit až po ukončení studia
  • Do 100 000 Kč není požadována zástava ani ručitel
  • Požaduje doložení příjmu

Nejen specifické studentské půjčky lze uzavřít u bankovních i nebankovních společností. Nebankovní společnosti jsou mírnější v oblasti podmínek a požadavků.

Studentská půjčka České spořitelny a Komerční banky nejsou jediným produktem na trhu s půjčkami pro studenty. Uzavřít lze i studentská půjčka ČSOB.

HyperFinance půjčka

Nejen přímo nazvané bankovní produkty pro studenty může klient využít. Na webovém portálu Hyperfinance je možné srovnat několik druhů nebankovních půjček, nejvíce jsou ovšem zastoupené tzv. mikropůjčky (rychlé nebankovní půjčky, převážně zaměřené na nižší částky).

Může zde najít půjčky jako Kredito24, Ferratum, Zaplo, Zaimo, Půjčkomat, Kamali půjčka pro studenty, Omega půjčka nebo Hyperpůjčka. Půjčit lze až 15 000 Kč na 84 měsíců.

  • Výše půjčky: 2 000 Kč – 15 000 Kč
  • První půjčka zdarma
  • Splatnost půjčky od 12 do 84 měsíců
  • Půjčka bez registru a zástavy
  • Půjčka je poskytována bez ručitele
  • Jasné podmínky a férové jednání
  • Pohodlně a rychle jde sjednat půjčku online

Půjčka pro studenty bez příjmu není pro většinu nebankovních společností problém. S tím souvisí i půjčka bez doložení příjmu pro studenty. Pravidelný příjem není podmínkou k uzavření.

Emmas Credit

Emmas Credit půjčka je nebankovní půjčka od společnosti Emmas Credit s.r.o. Nabízí úvěry od 500 Kč do 3 000 Kč. Dobu splatnosti lze nastavit až na 30 dní a peníze lze využít jako bezúčelová půjčka. Půjčit lze až 3 000 Kč na 30 dní.

  • Výše půjčky: 500 Kč – 3 000 Kč
  • První půjčka zdarma
  • Splatnost od 5 do 30 dní
  • Rychlé vyplacení finančních prostředků
  • Nabídka slevových kódů a bonusů
  • Férové jednání
  • Nulové poplatky za uzavření půjčky i za její vedení

Společnost Emmas Credit s.r.o. nepatří mezi ty nejčastěji využívané prostředníky bankovních produktů. Patří mezi krátkodobé finanční služby, se závazkem do jednoho měsíce.

XS půjčka

XS půjčka od společnosti Provident Financial s.r.o. je krátkodobá nebankovní půjčka v rozmezí od 2 000 Kč do 15 000 . Doba splatnosti je v řádu měsíce. Půjčit lze až 15 000 Kč na 30 dní.

  • Výše půjčky: 2 000 Kč – 15 000 Kč
  • První půjčka zdarma
  • Rychlé vyřízení
  • Doba splatnosti do jednoho měsíce
  • Žádné poplatky předem
  • Nejlevnější půjčky
  • Možnost vyplacení v hotovosti

Úvěr skrze nebankovní společnost XS může být mylně považována za studentskou půjčku od státu. Právní forma společnosti je společnost s ručením omezeným. Avšak půjčka například skrze Zonky je považována za úvěr lidí od lidí.

Nejlepší účet pro studenty

Vedle studentských půjček existují také další produkty, které banky studentům nabízejí. Jde o studentské účty, které mají určité výhody oproti běžným účtům. Studentská konta bývají zcela zdarma a často se pojí také s různými slevami a dalšími přínosy.

Nejlepší účet pro studenty si musí každý vybrat podle svých potřeb. Některé například nabízejí skvělé kurzy při platbách v zahraničí nebo výběry z bankomatu zdarma. Takové konto může být vhodné pro ty studenty, kteří plánují pobyt v zahraničí nebo rádi cestují.

Mezi oblíbené účty patří například studenský účet MONETA nebo studentský účet Unicredit bank.

Porovnání studentských účtů

Český bankovní trh je plný možností a lukrativních produktů. Už jen u studentských účtů je řada možností, výhodných podmínek a bonusů.

Ať už student požádá o půjčku nebo ne, vlastnit bankovní účet se vyplatí. Ten studentský je zároveň výhodnější, pro začátky bankovního světa ideální. Nesporným plusem je i ten fakt, že po ukončení studia klientovi zůstává, často se ani podmínky nijak zvlášť nemění.

Nejčastěji uzavírané účty pro studenty:

  • Česká spořitelna – Účet pro studenty, zcela zdarma, pro klienty do 26 let
  • ČSOB – Plus konto, pro klienty do 26 let, dokonce i osoby na mateřské a rodičovské dovolené
  • Komerční banka – Studentský účet G2, pro klienty od 15 do 30 let
  • mBank – mKonto, zdarma
  • MONETA studentský účet – Genus Student konto, pro klienty od 15 do 26 let bez poplatků
  • Raiffeisenbank – eKonto Student Premium, pro klienty do věku 26 let, s podmínkou aktivního využívání
  • UniCredit studentský účet– U Konto pro mladé, zdarma pro klienty od 15 do 26 let

Uzavření nejlepšího účtu pro studenty je prvním krokem k tomu, jak dosáhnout na finanční pomoc při studiu ve formě půjčky pro studenty.