Půjčka pro živnostníky a začínající podnikatele bez příjmu

Úvěr pro živnostníky může být občas oříšek. Půjčka živnostníkům se musí obejít bez doložení příjmů, což je pro některé banky problém. Ochotnější jsou v případě půjčky na živnostenský list nebankovní společnosti.

Půjčka na živnost je pro poskytovatele rizikovější, než půjčka pro běžné zaměstnavatele. U Živnostníka totiž hrozí, že zkrachuje a ocitne se ve ztrátě. Z toho důvodu je úvěr pro živnostníky o poznání složitější.

Podnikatelské prostředí je často dynamické a doprovází jej úspěchy i ztráty, které lze špatně předvídat. Proto jsou klasické banky při poskytování půjček živnostníkům velmi opatrné.

Půjčka živnostníkům bez doložení příjmu

Existují dvě varianty půjček bez doložení příjmu pro živnostníky:

  • půjčka bez potvrzení o příjmu od zaměstnavatele
  • nebankovní půjčka bez příjmu

V prvním případě žadatel nemusí dokládat potvrzení o příjmu přímo od zaměstnavatele, je však třeba doložit výpisy z účtu. Z těch jsou patrné pravidelné příjmy, které živnostník dostává. Vedle výpisu z účtu dokládá žadatel o půjčku na živnostenský list také daňové přiznání.

Druhá varianta půjčky na živnost využívá jako věřitele nebankovní společnosti. Tady mohou být požadavky různé. Řada firem poskytuje nebankovní expres půjčky bez doložení příjmů a vychází vstříc i méně bonitním klientům. Výjimkou nejsou ani půjčky po ukončené insolvenci.

Úvěr pro živnostníky od bankovních společností

Bankovní úvěry pro živnostníky jsou ideálním řešením pro každého podnikatele. Podmínky jsou trochu jiné než v případě zaměstnanců. Pro mnohé živnostníky je však reálné bankovní půjčku získat.

Půjčky na živnost poskytují takřka všechny velké české bankovní instituce jako jsou Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka a řada dalších. Stačí na webových stránkách vyhledat sekci pro firmy a podnikatele nebo kontaktovat poradce dané banky.

Bankovní půjčky na živnostenský list nejsou jen doménou bohatých a úspěšných podnikatelů. Banky nabízejí i programy pro začínající živnostníky včetně půjčky na novou živnost.

Podmínky bankovního úvěru pro živnostníky

Poskytnutí půjčky na živnost sebou nese určité podmínky, které musí žadatel splnit:

  • doložit živnostenský list
  • prokázat plnoletost a plnou svéprávnost
  • doložit české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR
  • doložit minimální obrat za poslední roky a kopie daňových přiznání vystavené finančním úřadem
  • dodat výpisy z podnikatelského účtu
  • prokázat vlastnictví a případnou zástavu majetku v případě půjček pro podnikatele bez daňového přiznání a půjček pro začínající podnikatele

Další podmínkou půjčky pro živnostníky je obvykle založení podnikatelského účtu. Půjčka na živnost je účelová a vyplacení probíhá právě na podnikatelský účet vedený u banky na jméno živnostníka.

V případě půjček na živnostenský list jde buď o klasické úvěry na splátky v předem stanové výši, anebo o určitou formu přečerpání účtu do předem schválené sumy. Konkrétně jde o kontokorent nebo revolvingový úvěr. Přečerpané částky OSVČ používá jako finanční rezervu, když je potřeba více hotovosti. 

Půjčka na živnostenský list od nebankovních společností

Pokud OSVČ nedosáhne na půjčku u klasické banky, je třeba půjčku na živnost realizovat u nebankovních poskytovatelů. Jedná-li se o nižší částku, je šance na schválení půjčky na živnostenský list vysoká. Řada poskytovatelů nevyžaduje doložení příjmu, zástavu nemovitosti ani ručitele. Půjčku lze získat také bezúčelově a může tak být použita na cokoliv.

V případě vyšších částek v horizontu stovek tisíc musí být půjčka živnostníkům u nebankovních společností zpravidla pojištěna zástavou nemovitosti. Takto lze získat i skutečně velké částky. Například půjčka na živnost od nebankovní společnosti HK Investment se zajištěním nemovitostí nabízí částku až 5 000 000 Kč.

Mezi spolehlivé nebankovní poskytovatele patří například Acema s poměrně výhodným úrokem, nebo platforma Zonky, která zprostředkovává takzvané P2P půjčky. Nebankovní společnost by měla vždy disponovat licencí od České národní banky.

Nebankovní půjčka pro živnostníky – výhody

Největší výhodou nebankovní půjčky pro živnostníky je vysoká schvalovatelnost půjček. U nebankovního poskytovatele si může půjčit takřka každý. Nebankovní půjčky jsou často bezúčelové a použitelné na cokoliv včetně půjčky na živnost.

Nebankovních poskytovatelů je na českém trhu velké množství. Žadatel o půjčku pro živnostníky tak může vybírat z dostatečného množství nabídek a vybrat si tak úvěr, který vyhovuje nejvíc. Užitečným nástrojem při výběru nejlepšího poskytovatele půjčky na živnostenský list jsou internetové srovnávače a agregátory půjček.

Nebankovní úvěr pro živnostníky je dostupný i pro méně bonitní žadatele, řada poskytovatelů nevyžaduje potvrzení o výši příjmů, výpis z účtu ani daňové přiznání.

O nebankovní půjčku pro živnostníky mohou požádat i klienti s dluhy. Některé společnosti poskytují půjčky bez nahlížení do registru dlužníků a jsou schopné půjčit i žadatelům v exekuci. Půjčka při exekuci a půjčka po ukončené insolvenci je v klasické bance téměř nemožná, u nebankovních poskytovatelů však existuje reálná šance na získání úvěru.

K nesporné výhodě nebankovních půjček patří také rychlost vyřízení úvěru pro živnostníky. Žadatel může mít peníze na účtu do několika hodin. V bankovních institucích je proces schvalování půjčky živnostníkům o poznání delší.

Nebankovní půjčka živnostníkům – nevýhody

Úvěry pro živnostníky od nebankovních institucí mají i své nevýhody. Rychlost, jednoduchost a vysokou schvalovatelnost vyvažuje vyšší úrok. Stejně tak RPSN může v případě nebankovních půjček pro živnostníky dosáhnout astronomických výšek. To je problém především u větších půjček na živnost s delší dobou splatnosti.

Další nevýhodou nebankovních úvěrů pro živnostníky je menší možnost vyplacení hotovosti na ruku. Většina poskytovatelů posílá peníze na účet žadatele. Pokud klient požaduje vyplacení půjčky na živnost v hotovosti, výrazně se mu omezí výběr poskytovatelů. Výplatu v půjčky v hotovosti nabízí jen malá část společností.

K nevýhodám se dá bezesporu přidat i větší riziko, které sebou nese využití nebankovních poskytovatelů. Každá nebankovní společnost by měl být pod kontrolou České národní banky, přesto lze v tomto finančním sektoru narazit na podvodníky nebo na neférové jednání.

Nebankovní půjčka pro živnostníky – na co dát pozor

Každý klient nebankovních společností by měl před uzavřením smlouvy pečlivě ověřit důvěryhodnost poskytovatele. Na internetu je k dispozici řada recenzí bývalých i současných zákazníků. Pokud poskytovatel nemá žádné recenze, působí to přinejmenším podezřele.

Také samotná smlouva vyžaduje pozornost žadatele. Dokument nesmí obsahovat žádné nejasnosti ani dodatky psané malým písmem. Vše musí být jasné a čitelné. Pokud zákazník něčemu nerozumí, měl by se vždy obrátit na zákaznickou linku poskytovatele.

Nebankovní úvěr pro živnostníky online

Většina poskytovatelů nabízí rychlé a jednoduché vyřízení půjčky živnostníkům online. Stačí vyplnit jednoduchý formulář na webových stránkách poskytovatele a vyčkat na schválení, což je otázka několika málo minut.

Po schválení úvěru pro živnostníky je třeba jen dohodnout detaily jako je doba splácení, výše splátek a výše úroků. Pokud žadatel s podmínkami souhlasí, obdrží půjčku na živnost obvykle do několika hodin. Doba převodu peněz závisí na peněžním ústavu žadatele. V případě klasických velkých bank jsou peníze na účtu do několika minut.

Půjčku na živnost online lze vyřídit naprosto odkudkoliv. Podmínkou je jen připojení k internetu a chytrý telefon nebo notebook.

Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu a na novou živnost

Půjčit peníze na podnikání potřebují nejen stávající firmy a podnikatelé. Často je třeba vyřídit půjčku na rozjetí nové živnosti či založení nové firmy.

O půjčku na novou živnost lze opět žádat jak u bankovních institucí, tak u nebankovních poskytovatelů. Některé nabídky jsou šité přímo na míru začínajícím podnikatelům bez příjmu. Výhodné podmínky pro malé a střední podnikatele bez historie má například Českomoravská záruční a rozvojová banka.

Existují projekty, které poskytují slevy a půjčky pro začínající podnikatele na nákup softwarových zařízení a dalších potřeb. Také jednotlivé kraje nabízejí různé úlevy a finanční zvýhodnění začínajícím podnikatelům bez příjmu.

Před samotným podnikáním a půjčkou na novou živnost může začínající podnikatel využít některý ze vzdělávacích programů na podporu nových živnostníků. Některé kraje České republiky nabízejí bezplatné poradenství a mentoring v podnikatelských začátcích.

Půjčka po ukončené insolvenci

Může se stát, že se podnikání z nejrůznějších důvodů nepodaří a firma či živnostník skončí v insolvenci. Insolvence neboli insolvenční řízení znamená druh soudního řízení, jehož cílem je oddlužení a uspokojení co nejvíce věřitelů dlužníka v insolvenci.

Dlužník musí splnit podmínky pro oddlužení. Pokud je insolvence soudem schválena a dlužník projde částí procesu, může mu být část dluhu odpuštěna. O insolvenci lze žádat opakovaně.

Získat půjčky v průběhu insolvence je problematické. Žádná klasická banka úvěr klientovi v insolvenci neposkytne a půjčky v insolvenci od nebankovních společností jsou extrémně nevýhodné. Půjčka v insolvenci navíc jen zhoršuje situaci dlužníka a rozhodně neřeší jeho finanční krizi.

Po úspěšném ukončení insolvence zůstává jméno bývalého dlužníka ještě pět let v insolvenčním seznamu. Také po tuto dobu je půjčka po ukončené insolvenci u banky nepravděpodobná. Bankovní instituce výjimečně poskytnou půjčku tři roky po ukončené insolvenci, častěji však až po pěti letech.

U nebankovních poskytovatelů je půjčka po ukončené insolvenci opět jednodušší. Řada poskytovatelů nenahlíží do registrů dlužníků včetně insolvenčních seznamů a půjčku žadateli schválí. Je však dobré mít na paměti, že čím větší riziko poskytovatel půjčky podstoupí, tím vyššími úroky rizikový úvěr kompenzuje.

Půjčka pro živnostníky zdarma

Výhodnou finanční injekcí pro rozjezd nového podnikání nebo vyřešení náhlých finančních problémů je první půjčka na živnost zdarma. Bezúčelovou půjčku na cokoliv včetně podnikání nabízí řada nebankovních poskytovatelů. Někteří mají pro své nové klienty bonus v podobě první půjčky zdarma.

Půjčka na živnost či jiný účel zdarma znamená, že dlužník vrátí pouze půjčenou částku a nemusí platit žádné úroky ani poplatky za vyřízení. Taková půjčka se podnikateli vyplatí, pokud si půjčuje skutečně výjimečně. Další půjčky u stejného poskytovatele jsou již s úroky a někdy také s nejrůznějšímu poplatky.