Okamžitá půjčka pro zadlužené – recenze a možnosti

Okamžitá půjčka pro zadlužené, jednoduše půjčky pro dlužníky, patří k nejrizikovějším produktům. A to nejen pro dlužníky, kteří si na sebe berou ještě větší závazky, tak i pro samotné poskytovatele. Ti nemají jistotu, že jim zápůjčku již takto rizikový subjekt splatí. Půjčka pro zadlužené by měla být krajním řešením, pokud se nenajde vhodnější alternativa. Jaké jsou možnosti okamžité půjčky pro nezaměstnané, okamžité půjčky pro dlužníky a okamžité půjčky na směnku? Co to je konsolidace pro zadlužené a jak na to?

Pro okamžitou půjčku je třeba využít služeb nebankovních společností. Banky podobné služby neposkytují, neumožňuje jim to zákon o spotřebitelském úvěru. Podle zákona má bankovní společnost povinnost nahlížet do registrů dlužníků. Okamžité půjčky bez nahlížení do registru jsou často doménou pololegálních a podezřelých společností.

V případě, že dlužník nemá jinou alternativu a musí využít okamžitou půjčku pro zadlužené, měl by si dát pozor na podmínky. Pečlivé studium smlouvy o okamžité půjčce je základ. Každou půjčku je třeba si dobře rozmyslet a zhodnotit.

Okamžitá půjčka pro zadlužené klienty

Okamžitou půjčku bez nahlížení do registrů nabízí hned několik nebankovních společností. Může se jednat o mikropůjčku, krátkodobou půjčku nebo dlouhodobou půjčku bez registru. Častá varianta půjčky pro zadlužené je půjčka na OP, u které je třeba doložit pouze platný doklad totožnosti, respektive jeho kopii. Půjčka na občanku je častou variantou produktu, kterou lze u nebankovních společností sjednat.

Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí nabízí například tyto nebankovní společnosti:

PůjčkaÚrokRPSNSplatnostVýše půjčky (Kč)
Zaplo půjčkaod 0 %od 0 %až 1 měsíc1 000 – 30 000
Pojištěná půjčkaod 24,44%od 27,37 %12 – 48 měsíců10 000 – 150 000
CreditPortal půjčkaod 40 %od 9 088,1 %až 1 měsíc500 – 30 000
Via SMS půjčkaod 0 %od 0 %až 1 měsíc1 000 – 60 000
CreditStarod 0 %od 0 %až 3 měsíce1 000 – 19 000
Express Cash od 15 %od 228,64 %14 – 20 měsíců5 000 – 70 000

Nebankovní společnosti, na rozdíl od bankovních institucí, neověřují bonitu klienta. Není tedy požadován doklad o bezdlužnosti, o schopnosti splácet své dluhy, nebo bližší pohled na finanční situaci žadatele. Solventnost není u klienta nebankovní společnosti kontrolována. Půjčit si tak může i člověk s vysokými dluhy. Půjčka pro zadlužené je tedy možná. Reálná je také okamžitá půjčka v exekuci nebo půjčka pro dlužníky na ruku.

Ty společnosti, které jsou nebankovního charakteru, mohou poskytnout půjčku skoro komukoli. Je jedno, jestli se jedná o podnikatele, který má pravidelný měsíční příjem na velmi zajímavé úrovni zisků. I žena na mateřské dovolené je schopna na nebankovní půjčku dosáhnout.

Půjčka jakéhokoli charakteru je potřeba opravdu pečlivě zvážit. U půjčky pro zadlužené to platí dvakrát tak.

Půjčka pro zadlužené – specifika

Společnosti, poskytující okamžité půjčky pro dlužníky, obvykle fungují na internetu. Žadatel tak může vyřídit půjčku online, rychle zažádat a získat peníze ihned. Řada poskytovatelů navíc funguje v režimu 24 h, 7 dnů v týdnu. Žádost o půjčku je možná i večer, o víkendu, nebo o svátcích. Prověření a schválení půjčky je hned první pracovní den po odeslání poptávky po finančním produktu.

Okamžitá půjčka na vyřešení dluhu nebo exekuce je krátkodobé řešení, které se dlužníkovi může vymstít.

Pokud má žadatel bankovní účet u stejné banky jako poskytovatel, peníze může mít v horizontu několika málo minut. Nebankovní společnosti obvykle disponují účty u několika běžných bankovních institucí. Pro tento rychlý způsob připsání peněz funguje i expres půjčka bez doložení příjmu.

Častým rysem půjčky pro dlužníky je vysoký úrok, vysoká RPSN a řada vedlejších poplatků, které půjčku provázejí. Poskytovatel totiž nabízí finanční zápůjčku osobě, která je vysoce riziková. Proto je jako kompenzace podstoupení rizik vyšší úroková sazba. Výjimkou nejsou ani vyšší částky za poplatky.

Okamžité půjčky velmi často vyžadují rychlé splacení. Jedná se tak zpravidla o krátkodobé půjčky, které lze splácet v řádu dnů až týdnů. Krátká lhůta splatnosti je potřeba dodržet, jinak hrozí sankce a penále za nesplacený dluh. Některé společnosti mohou nabízet refinancování či nebankovní konsolidaci půjček.

Rizika a okamžitá půjčka pro dlužníky

V oblasti nebankovních půjček působí i podezřelé a nedůvěryhodné společnosti, které se dají označit jako „novodobá lichva“. Moderní doba odstupuje od lichvářských půjček a závazky jsou již přiměřenější vůči zisku poskytovatele.

Před podobnými poskytovateli okamžitých půjček by se měl mít žadatel na pozoru. Hlavním předpokladem, jak nenaletět, je pečlivé prostudování smlouvy o půjčce. Nejen samotná smlouva, vedoucí k platnosti závazku, ale i předem pročtená charakteristika poskytovatele. Ověření subjektu, půjčující finanční obnosy, je logickým a neopomenutelným krokem.

Okamžitá půjčka pro dlužníky s sebou přináší výhody, ale i nevýhody. Výhodou je jasné, rychlé, bezproblémové sepsání za jednoduchých a přehledných, často velmi mírných, podmínek. Aby nebyl žadatel překvapen možnou nevýhodou okamžité půjčky pro dlužníky, musí si dát pozor na podmínky uzavření.

Ve smlouvě je třeba dát pozor na:

  • přehlednost smlouvy – čím přehlednější a čitelnější, tím je společnost důvěryhodnější
  • informace o půjčce – je nezbytné, aby byly snadno dohledatelné a srozumitelné
  • poplatek za posouzení a sjednání – seriózní společnosti jej nevyžadují
  • kladné recenze klientů – společnost je třeba před uzavřením smlouvy prověřit

Smlouva by v žádné případě neměla obsahovat dodatky drobným a špatně čitelným písmem. Celý text musí být jasný a čitelný. To dodává na věrohodnosti a důvěře dané společnosti.

Okamžitá půjčka na směnku

Okamžitá půjčka na směnku patří k extrémně rizikovým půjčkám. Pojí se s vysokými úroky a dlužník při ní obvykle ručí svým majetkem. Ten je požadován pro případ neschopnosti splácet dluh. V tom případě připadne majetek exekutorovi. Okamžitá půjčka na směnku bez zástavy je lákává, může však situaci dlužníka v dlouhodobém horizontu zhoršit.

Od roku 2013 jsou půjčky na směnku pro spotřebitelské úvěry postaveny mimo zákon. Legální jsou pouze v podnikatelském sektoru jako úvěr pro podnikatele. Běžnou praxí je prodej směnek, dlužník tak vrací peníze jinému subjektu, než od kterého si půjčil.

Okamžitá půjčka pro nazaměstnané

Pro nezaměstnané může být problém sehnat okamžitou malou půjčku. Nezaměstnaní patří stejně jako zadlužení k rizikovým skupinám. I pro nezaměstnané však existují nebankovní společnosti, které jsou ochotné okamžitou půjčku poskytnout.

Častou praxí jsou totiž nebankovní půjčky bez doložení příjmů. Mohou být vhodným řešením při nenadálé situaci pro ty, kteří mají malý příjem, nebo dokonce nulový. Pro nezaměstnané se ovšem doporučuje využít jiné alternativy, jak svou životní finanční tíseň překlenout. Půjčka pro nezaměstnané je velmi riskantní, jelikož není stabilní příjem ke splácení nového dluhu.

Nevýhodou okamžitých půjček pro nezaměstnané jsou obvykle vysoké úroky a horší podmínky. Věřitelé tak vyvažují riziko, které podstupují, když zadluženým a nezaměstnaným půjčují.

Alternativy okamžité půjčky pro dlužníky

Půjčka pro dlužníky u nebankovní společnosti je vždy nevýhodná. Pokud si takto dlužník dlouhodobě půjčuje na jiné dluhy, je na pokraji dluhové pasti a osobního bankrotu. Často existují alternativní způsoby, jak nepříjemnou finanční situaci řešit. Inspirovat může článek 5 alternativ k půjčce.

Při každé půjčce je naprosto nezbytné pečlivě projít všechny podmínky společnosti a důkladně pročíst smlouvu.

Ožehavým tématem je půjčka od rodiny a přátel. Okamžitá půjčka mezi blízkými může mít velice výhodné podmínky, při problémech se splácením však zpravidla vážně poškodí vztahy. Doporučuje se celou situaci prodiskutovat, jasně stanovit splátky a dodržovat je.

Pokud dlužník potřebuje splatit více půjček najednou, za pokus stojí tzv. konsolidace úvěrů a refinancování. Půjčky se tak sloučí do jedné a podmínky splácení si dlužník nastaví tak, aby byl schopen splácení.

Dlužníkům pomáhají také neziskové organizace. O pomoc lze požádat tyto instituce:

  • ČeskobezDluhů.cz
  • Lidé v nouzi
  • Člověk v tísni
  • Rubikon centrum

Krajní řešení bezvýchodné situace je vyhlášení osobního bankrotu. Po pěti letech dojde k oddlužení a člověk může začít nový život s čistým štítem.

Okamžitá půjčka online, okamžitá půjčka bez registru

Okamžité půjčky jsou často poskytovány jen nebankovním sektorem společností, nabízejících finanční produkty. To znamená, že žádost o okamžitou půjčku online mohou podat skrze internet bez problémů. U bankovních institucí je fyzický kontakt s klientem na pobočce povinností.

Přívětivý proces získání půjčky je považován za obrovskou výhodu. Okamžitá půjčka online je sjednána do pár minut, z pohodlí domova, bez zbytečných procesů a ověřování. S tím souvisí i okamžitá půjčka bez registru. Ta zaručí, že po klientovi nebude požadován výpis z rejstříku dlužníků.

Online podání a rychlé vyřízení je jednou z mnoha výhod okamžité půjčky bez registru. I přesto je potřeba detailně prostudovat nabídku půjčky, její podmínky a možnosti splácení.

Konsolidace pro zadlužené

Pojem konsolidace je nejen pro zadlužené subjekty velmi dobré znát. Konsolidace pro zadlužené totiž pomůže splácet jejich závazky vůči dalším stranám. Termín lze připodobnit k sloučení, ustálení, nebo například urovnání dluhů.

Způsob konsolidace pro zadlužené s sebou přináší možnost splynutí několika různých dluhů do jednoho. Tím pádem bude mít zadlužená osoba jednu pevnou půjčku, složenou z několika úvěrových produktů.

Může tak předejít problémům se správou a řízením systému vracejících částek. Zároveň je často výhodnějším a ekonomičtějším řešením. Splynutí závazků do jednoho je skvělou příležitostí pro lepší organizaci a kontrolu. Osoba nemá nespočet povinností ke splacení, nýbrž jednu jedinou.

Ať už je konsolidace pro zadlužené smluvena, nebo není, je stále potřeba myslet na možné problémy, které se dlužníkům s dalším úvěrem zvyšují. Půjčka pro zadlužené lze sjednat, avšak jen v opravdu nutných a ne jinak řešitelných situacích.