Jak si půjčit peníze – tipy, rady

Peníze hrají v životě důležitou roli. Někdo jich potřebuje více, někdo méně, další se může s více penězi cítí šťastnější. Co dělat, pokud peníze nejsou, a přitom je člověk na něco nutně potřebuje? Při nedostatku financí si lze peníze jednoduše půjčit. Jak na to? A jaká jsou rizika? 

Půjčení peněz může být skvělým způsobem, jak financovat velké nákupy, pokrýt neočekávané výdaje nebo splatit dluh, pokud nejsou k dispozici finanční prostředky. Než si však člověk vezme jakoukoliv půjčku, je důležité posoudit svoji finanční situaci a určit, zda je půjčka tím správným rozhodnutím.

Co je půjčka

Půjčka je forma dluhu, který je nutné splatit. Pokud si někdo vezme půjčku, dostane určitou částku peněz, kterou musí později splatit i s úroky. Půjčky mají obvykle stanovený splátkový kalendář, který může být týdenní, měsíční nebo roční. V závislosti na podmínkách půjčky může věřitel požadovat různé druhy zajištění nebo zástavy, například dům, auto nebo bankovní účet. Toto zajištění pomáhá zajistit, že dlužník bude půjčku splácet tak, jak bylo předem dohodnuto.

Půjčky lze použít k různým účelům, včetně zahájení podnikání, financování školného, konsolidaci dluhů nebo jako zdroj nouzových prostředků. Některé typy úvěrů jsou určeny ke konkrétnímu účelu, například hypoteční úvěry nebo úvěry na automobil.  Bezúčelové půjčky lze naopak použít k nákupu čehokoliv bez udání důvodu. 

Předtím, než si člověk vezme půjčku, je důležité se seznámit s jejími podmínkami. Včasné splácení půjčky zajistí, že klient bude mít pozitivní úvěrovou historii a bude mít i nadále přístup k různým finančním produktům, jako jsou další úvěrové produkty nebo kreditní karty. 

Naopak včasné nesplácení půjčky může mít negativní dopad na úvěrovou historii, což může vést k tomu, že klientovi nebudou schváleny další úvěrové produkty.

Jak přijít k penězům

Pokud jde o to, jak přijít k penězům, prvním krokem by mělo být rozhodnutí o typu půjčky, kterou bude člověk potřebovat. 

Zajištěné půjčky, jako jsou půjčky na bydlení nebo půjčky na auto, jsou obvykle bezpečnější, protože jsou zajištěny zástavou. 

Na druhou stranu nezajištěné půjčky může být obtížnější schválit a mohou mít vyšší úrokové sazby. 

Člověk by měl tedy dobře zvážit, který typ úvěru nejlépe odpovídá jeho potřebám a finanční situaci.

Po určení typu půjčky je dobré zaměřit se na věřitele a prozkoumat jednotlivé půjčky tak, aby si člověk vybral tu nejvýhodnější. 

Na začátek je dobré porovnat různé věřitele, včetně tradičních bank, online věřitelů a úvěrových družstev, aby byla zajištěna nejlepší nabídka.

Při zvažování věřitelů je také velmi důležité si přečíst podmínky půjčky, které mohou o výsledném věřiteli rozhodnout. 

Dalším krokem je porovnání nákladů spojených s půjčkou. To znamená, že by si měl člověk určit, kolik si chce půjčit a dobře si spočítal úroky a další výdaje s půjčkou spojené. 

Druhy půjček

Spotřebitelé mají v současné době k dispozici mnoho typů půjček, od krátkodobých nezajištěných půjček až po dlouhodobé zajištěné půjčky. 

Krátkodobé půjčky jsou určeny k rychlé finanční pomoci, často osobám s nižším kreditním skóre, a obvykle mají vyšší úrokové sazby než dlouhodobé půjčky. 

Mezi krátkodobé půjčky může např. patřit:

• rychlá půjčka do výplaty
• půjčka na OP v hotovosti
• rychlá půjčka 24/7
• SMS půjčka
• půjčka na ruku ještě dnes
• půjčka o víkendu na ruku
• půjčka pro cizince
• rychlá půjčka v noci

Krátkodobé půjčky zajišťují nejčastěji nebankovní společnosti, které mohou často nabídnout lepší podmínky, než bankovní instituce. 

Rychlá půjčka do výplaty slouží klientům, kteří potřebují rychle peníze, přičemž se nejčastěji jedná o půjčku v řádu tisíců korun. Půjčka na OP v hotovosti slouží klientům, kteří potřebují peníze okamžitě v hotovosti a stačí k ní pouze občanský průkaz.

Rychlá půjčka 24/7 zajišťuje prostředky pro klienty 24 hodin 7 dní v týdnu a funguje tedy nonstop. Pomocí SMS půjčky si může člověk půjčit peníze pouze odesláním SMS. Půjčka na ruku ještě dnes je vhodná pro klienty, kteří potřebují peníze v hotovosti a okamžitě. Tento typ půjčky vyřizuje většinou pracovník společnosti.

Půjčka o víkendu na ruku poskytuje peníze klientům v hotovosti dokonce i o víkendu a rychlá půjčka v noci je určena klientům, kteří se dostanou do finančních potíží i přes noc. 

Na druhé straně dlouhodobé půjčky jsou určeny k financování větších nákupů, jako je auto nebo bydlení, a jejich doba splácení se může pohybovat od 5 do 30 let. 

Podmínky jsou u dlouhodobých úvěrů často výhodnější, zejména úroková sazba, protože věřitel očekává větší závazek výměnou za výhodnější podmínky. 

Úvěry na auto jsou typem úvěru určeného speciálně k financování nákupu vozidla a mohou zahrnovat náklady na výdaje, jako jsou poplatky, daně a údržba. 

Hypoteční úvěry jsou dalším typem úvěru, který je specificky určen k financování nákupu bydlení a obvykle vyžaduje dlouhodobější závazek. 

Úvěr, nebo půjčka? 

Půjčka a úvěr jsou formy financování nákupu zboží nebo služeb, které umožňují zaplatit za něco hned a vypůjčenou částku splatit v průběhu času i s úroky. Jaké jsou mezi nimi rozdíly?

Úvěr a půjčka mohou, a nemusí být totéž. Předmětem úvěru je totiž vždy půjčení peněz, nicméně předmětem půjčky (resp. zápůjčky) mohou být i jiné věci.

Úrokové sazby půjček se liší v závislosti na typu půjčky a na úvěrovém skóre žadatele. Půjčky jsou obvykle poskytovány za určitým účelem, jako je koupě auta nebo bydlení. Ke schválení půjčky je také nutné zajištění, například vozidlem nebo nemovitostí. 

Výše úvěru, který má dlužník k dispozici, se určuje podle jeho úvěrového skóre a historie splátek jeho předchozích úvěrů. Dlužník je povinen každý měsíc splácet splátku v předem domluvené výši. Pokud se dostane do prodlení se splátkou, následují sankce v podobě úroků z prodlení.

Jestliže se člověk dostane do situace, kdy není schopen splácet včas, musí co nejrychleji kontaktovat věřitele a pokusit se s ním domluvit na nějakém alternativním řešení. Tím bude pravděpodobně odklad splátek za určitý poplatek.