Bezúročná půjčka – bez navýšení, smlouva

Bezúročnou půjčku může zájemce získat u nebankovní společnosti, u přítele či rodiny, případně u svého zaměstnavatele. V každém případě by tato transakce měla být opatřena smlouvou. Kde sehnat k smlouvě o bezúročné půjčce vzor? Existuje bezúročná půjčka od státu?

Důvod, proč je půjčka bez navýšení tak oblíbená, je zjevný – vyznačuje se nulovým úrokem. V praxi to však nemusí nutně znamenat, že člověk vrátí jen to, co si původně půjčil. Úvěry totiž kromě úroků často doprovázejí i jiné poplatky.

Tím nejtypičtějším je RPSN neboli roční procentní sazba nákladů, která ani u půjčky bez úroku nemusí být vždy nulová. Do RPSN se počítá také poplatek za sjednání úvěru. Ten klient zpravidla musí zaplatit jak u banky, tak u společností, které fungují mimo bankovní sektor.

Půjčka bez úroků – typy

Na výběr je řada variant, kde a jak si bezúročnou půjčku sjednat. Každá se vyznačuje trochu jinými parametry, výhodami a nevýhodami. Každý si zkrátka může vybrat poskytovatele a produkt, který bude nejpřesněji odpovídat jeho možnostem a požadavkům.

Jaké typy bezúročných půjček existují?

• bankovní půjčka bez úroků
• bezúročná půjčka společníkovi
• nebankovní půjčka bez úroků
• bezúročná SMS půjčka ihned úplně každému
• noční půjčka bez úroků
• bezúročná půjčka zaměstnanci

Typickým vzorem bezúročné půjčky je „přátelský“ úvěr mezi rodinnými příslušníky nebo známými. I ten by si však měl věřitel stvrdit takzvanou smlouvou o bezúročné půjčce. Kontrakt zabezpečí případné problémy se splátkami, které by mohly nastat.

Tento hojně vyhledávaný produkt – půjčku bez úroků – nabízejí i nebankovní společnosti. Na rozdíl od výše uvedeného příkladu však bezúročné půjčky bývají omezeny výškou finančního obnosu a dobou splatnosti. Obvykle je poskytovatelé inzerují pod pojmem první půjčka zdarma.

Jejich účel je jasný – mají sloužit pouze k přilákání nových klientů. Jejich úrok a RPSN jsou skutečně nulové, avšak pouze při prvním sjednání. Jakmile by si žadatel chtěl stejný produkt sjednat opakovaně, již by se poplatkům nevyhnul.

Bezúročná bankovní půjčka se na trhu příliš neobjevuje, protože se bankám nevyplatí. Výjimkou mohla v době nedávno minulé být mBank půjčka bez navýšení s názvem mPůjčka Plus. Ta již není poskytována. Kromě nulového úroku se vyznačovala řadou dalších výhod a poměrně benevolentními podmínkami. Nyní je mPůjčka Plus k mání s úrokem od 4,49 % p.a.

Dále bezúročnou půjčkou poskytují zaměstnavatelé svým zaměstnancům jako jeden z benefitů. Dá se sjednat i mezi společníky. Oblíbená je také bezúročná půjčka pro podnikatele. Výhodnější podmínky úvěru je možné získat také u půjčky s ručitelem.

Smlouva o bezúročné půjčce – vzor

Půjčení si peněz od známého či od příbuzného je oblíbeným typem bezúročné půjčky.

Avšak ať si jsou obě strany jakkoliv blízké a jakkoliv si důvěřují, neměly by zapomenout úvěr stvrdit smlouvou. To platí zejména v případě vypůjčení většího finančního obnosu. Smlouva se může hodit, pokud nastanou jakékoliv komplikace (například kdyby dlužník zemřel).

Co by ve smlouvě o bezúročné půjčce nemělo chybět?

• osobní údaje obou zúčastněných stran + informace o tom, kdo komu půjčuje
• co je předmětem půjčky + specifikace množství, stavu apod.
• jaká je sjednaná případná odměna za zapůjčení
• kdy a jakým způsobem bude zápůjčka vrácena
• co nastane, když zápůjčka vrácena nebude
• datum, místo a podpisy

Vyhotovit takovou smlouvu, aby byla platná a obsahovala všechny náležitosti dle občanského zákoníku, nemusí být pro běžného smrtelníka nic jednoduchého. Sehnat ke smlouvě o bezúročné půjčce vzor je ovšem snadné. Na internetu se jich volně ke stažení nachází celá řada.

Vzory smlouvy o bezúročné půjčce jsou zpravidla k dostání ve formátu Word nebo PDF. Vzory ke stažení bývají kompletně předepsané, věřitel pouze doplní do příslušných polí konkrétní údaje jako nacionále, výši půjčky, případného úroku, dobu splatnosti a další. Nakonec ji obě strany podepíší.

Smlouvy o bezúročných půjčkách jsou podobné těm o běžných půjčkách peněz. Liší se pouze ve výši úroku. Je tedy v pořádku vzít vzor smlouvy o půjčce peněz a použít jej jako vzor pro smlouvu o bezúročné půjčce.

Bezúročná půjčka od státu

V České republice se pojem „bezúročná půjčka od státu“ nevztahuje na běžnou spotřebitelskou půjčku pro každého občana, o kterou by si šel prostě zažádat bez úroků. Stát typicky nevyplácí obyvatelům bezúročné úvěry k běžným účelům (např. nákup auta nebo spotřeba) jako standardní službu.

Co se však ve skutečnosti nabízí, jsou různé státem podporované nebo spolufinancované programy zvýhodněných půjček, které mají zvláštní účel – nejčastěji pro podnikatele nebo konkrétní projekty.

Půjčky pro podnikatele bez úroků – programy nabízejí výhodné úvěry, často se 0 % úrokem a bez poplatků pro malé a střední podniky. Tyto půjčky podporují investice, rozvoj firem, obnovu po škodách nebo projekty šetření energií.

• Mohou pokrývat část projektových nákladů (např. až 45 – 90 % způsobilých výdajů).
• Obvykle je požadována spoluúčast žadatele (např. vlastní prostředky nebo úvěr od banky).
• Účel je vázán na podnikání (např. nákup technologií, budov, investice do energie atd.).

Podpora v oblasti bydlení nebo jiných životních situací bývá často formou dotací nebo zvýhodněných úvěrů s nízkým úrokem, nikoli bezúročných půjček.

Bezúročná půjčka od státu na zateplování

Jediná bezúročná půjčka od státu, která dnes funguje, je na zateplování. Mohou o ni žádat bytové domy v Česku s výjimkou Prahy. Jedná se o součást programu Zateplování, který usiluje o energetickou modernizaci. Musí být dosaženo nejméně 20 % úspory spotřeby energie oproti stavu před modernizací.

Výše úvěru je nejméně 500 tisíc, nejvýše 90 milionů Kč. Splatnost úvěru maximálně 20 let. Správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky Státního fondu podpory investic (SFPI).

Bezúročnou půjčku od státu lze využít na:

• zateplení pláště domu a vnitřních konstrukcí
• pořízení a instalaci stínění v exteriéru
• rekuperaci
• výměnu hlavního zdroje tepla na fosilní paliva za zdroj, který využívá zemní plyn nebo obnovitelné zdroje energie
• pořízení a instalaci solárních termických kolektorů, solárních soustav nebo akumulačních nádrží;
• pořízení centrálního vytápění v bytovém domě
• připojení bytového domu k soustavě zásobování tepelnou energií
• regulaci otopné soustavy nebo její modernizaci včetně výměny rozvodů tepla a otopných těles
• pořízení nebo výměnu předávací stanice podle energetického zákona
• výměnu oken a dveří
• výměnu výtahu

Žádosti o úvěr lze podat na pracovištích Státního fondu podpory investic v Praze (Vinohradská 1896/46, 120 00 Praha 2) a v Olomouci (Dolní náměstí 192/9, 779 00 Olomouc), a to osobně, poštou, nebo datovou schránkou.

Nebankovní bezúročná půjčka

Dalším místem, kde se dá půjčka bez navýšení získat, je u nebankovního poskytovatele. Oblíbenou nebankovní půjčkou je např. Zaplo půjčka. Pro nové klienty nabízí až 16 000 Kč na 30 dní zcela zdarma, tzn. bez úroků a poplatků.

Produkty nebankovních poskytovatelů fungují podobně jako bezúročné bankovní půjčky. Klient tedy získá první půjčka zdarma, a jakmile si u dané společnosti půjčí znovu, bude muset úroky platit. Tuto nabídku lze využít třeba jako výhodnou studentskou půjčku.

Jaké mají nebankovní půjčky výhody?

• možnost online sjednání (půjčka přes internet)
• rychlé vyřízení a převedení peněz (půjčka ihned)
• možnost vyřízení i o víkendu (půjčka o víkendu)
• žádné poplatky (půjčka bez poplatku)
• bez zástavy a bez nahlížení do registru (nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy)
• bez ručitele

Úvěr nebankovního poskytovatele, který nenahlíží do registru dlužníků, respektive jen letmo, ani nevyžaduje doložení příjmu, funguje i jako půjčka pro dlužníky a půjčka pro nezaměstnané.

A proto je potřeba být při podpisu smlouvy s těmito společnostmi obzvlášť obezřetný. Aby se jim takový rizikový produkt vyplatil, účtují skryté poplatky. Zdánlivě levná půjčka se tak může velice nepříjemně prodražit.

Rozhodně to neznamená, že jsou nebankovní půjčky obecně nevýhodné a nebezpečné. Před sjednáním je však důležité se pečlivě informovat, promyslet si, zda daný úvěr zvládnu splácet, a zvolit vhodnou společnost.

Nebankovní bezúročná půjčka – poskytovatelé

Jak tedy zjistit, u koho si bezúročnou půjčku bezpečně sjednat? Hodně napoví internetové recenze jednotlivých společností. Pomůže také zeptat se známých, zda mají užitečnou zkušenost.

Na českém trhu působí ověření poskytovatelé nebankovních úvěrů, s nimiž jsou klienti spokojeni. Kteří to jsou?

	Výše půjčka	Úrok	RPSN	Splatnost
Zaplo půjčka	1 000 – 16 000 Kč	0 %	0 %	1 měsíc
Malá Hyper půjčka	1 000 – 20 000 Kč	od 0 %	od 0 %	1 měsíc
Provident půjčka	3 000 – 130 000 Kč	max. 69 %	od 0 %	3 –⁠ 36 měsíců
Kamali	1 000 – 15 000 Kč	0 %	0 %	14 dnů
CreditOn půjčka (nově AvaFin)	1 000 – 120 000 Kč	39.99 %	5 622 %	minimálně 61 dní
CreditStar půjčka	5 000 – 120 000 Kč	35 %	41,21 %	1 – 24 měsíců

Z tabulky je zřejmé, že se většinou jedná o krátkodobou půjčku, která je poskytována jen na několik týdnů, maximálně měsíců. Proto ji klienti využívají jako půjčku před výplatou k uhrazení nečekaných finanční výdajů. Zaplatí díky ní vše potřebné a hned po výplatě částku vrátí.

Zároveň jde ve většině případů o rychlou půjčku, jejíž vyřízení nezabere víc než pár minut. Nejrychlejší půjčka bývá vyplacena na ruku, výjimkou však není ani nebankovní půjčka ihned na účet. Na druhou stranu nebankovní společnosti zpravidla poskytují k vypůjčení pouze nižší finanční obnosy.

Kdo se pravidelně dostává do situace, kdy nevyjde s výplatou a musí si někde půjčit, měl by popřemýšlet nad vhodnějším produktem, například nad kontokorentním úvěrem. Pro klienty, kteří chtějí první půjčkou zdarma vyřešit jiný dluh, je tu možnost refinancování či konsolidace půjček.

Zaplo

Zaplo půjčka je bezpochyby nejoblíbenějším bezúročným úvěrem z řad nebankovních společností. Zájemci s ní mohou získat až 16 000 Kč, a pokud ji včas a řádně splatí, nevrátí poskytovateli ani o korunu víc.

Co si půjčit až 16 000 Kč na měsíc a nemuset vrátit ani o korunu navíc? Přesně to umožňuje Zaplo.
Získat až 16 000 Kč zcela zdarma >

Zaplo půjčka zdarma je ovšem k dispozici jenom pro nové klienty. Při jejím druhém a každém dalším využití už se úrokům nelze vyhnout, zároveň však maximální výše stoupá k 30 000 Kč. Speciální produkt ZaploNaSplátky umožňuje získat až 60 000 Kč na 24 měsíců.

Zaplo peníze na účet posílá již 15 minut po schválení. A řešení mělo do konce listopadu 2021 i pro ty, kdo na finance spěchají o víkendu či státním svátku. Umožňovalo totiž jejich hotovostní vyzvednutí v trafikách GECO, které mají otevřeno denně a pobočky po celé České republice. Nově se tak již neděje.

mBank půjčka bez navýšení

Kdo by se cítil lépe u bankovního poskytovatelé úvěrů, ta nejlepší půjčka pro něj může být mBank bezúročná půjčka, tedy rádoby. mBank již takovou půjčku nenabízí. Zájemci si mohou mPůjčku Plus sjednat rychle a jednoduše online přes webovou stránku banky s nízkým úrokem.

mPůjčka Plus je ideální volbou pro každého, komu stačí malá půjčka do 40 000 Kč a nechce přeplácet. Disponuje tou vůbec nejnižší RPSN na bankovním trhu a je možné ji splatit předčasně bez jakýchkoliv sankcí.

Předností mBank půjčky jsou i poměrně benevolentní podmínky. Dosáhne na ni každý zájemce starší 18 let s trvalým či přechodným bydlištěm na území ČR, který nedluží mBank ani žádné jiné bance.

Dále žadatel musí prokázat pravidelný příjem, který může být i z podnikání či důchodu. Zároveň se tedy jedná o půjčku pro důchodce. Naopak půjčku pro studenty je třeba hledat někde jinde.