Úvěr na auto – nejlevnější, srovnání, kalkulačka a výpočet
Pořídit si auto na úvěr je dnes poměrně běžná praxe. Úvěr na auto poskytuje řada bankovních i nebankovních institucí. S výběrem toho nejlepšího může pomoci kalkulačka úvěru na auto. Jaký úvěr na auto je nejvýhodnější? Lze si vzít podnikatelský úvěr na auto? A co se stane v případě nesplácení?
Auto je dnes často považováno za naprostou nezbytnost, jelikož je naším každodenním pomocníkem. Není tak divu, že porucha auta často znamená nepříjemné komplikace a nemalý zásah do rodinného rozpočtu. Naštěstí existuje rozumné řešení, po kterém lze sáhnout v případě nového i ojetého auta – úvěr na auto.
Kdo si neví rady, který úvěr vyjde nejvýhodněji, může použít tzv. kalkulačku půjčky na auto, která pomůže získat přehled o měsíčních splátkách. Vše je rychlé a jednoduché – stačí zadat výši požadované půjčky, případnou akontaci (první navýšenou splátku), roční úrokovou sazbu a dobu splácení.
Shrnutí článku
Úvěr na auto umožňuje financovat nákup nového i ojetého vozu bez nutnosti okamžitého zaplacení celé částky z vlastních prostředků.
Výše splátek a celkové náklady úvěru lze obvykle předem odhadnout pomocí online kalkulačky, která porovnává délku splácení, úrok a RPSN.
Úvěr na auto může být účelový, kdy je vozidlo předmětem zajištění, nebo neúčelový s volnějším využitím finančních prostředků.
Podnikatelský úvěr na auto slouží k pořízení vozidla pro firemní účely a často umožňuje zahrnout splátky do daňově uznatelných nákladů.
Správně nastavený úvěr na auto pomáhá rozložit finanční zátěž v čase a zachovat dostatečnou likviditu domácnosti či podnikání.
Kalkulačka půjčky na auto
Srovnání úvěrů – kdo nabízí nejvýhodnější půjčku na auto?
Bankovních i nebankovních společností, které poskytují úvěry na auto, je celá řada a někdy může být těžké se ve všech nabídkách vyznat. Vyplatí se proto využít webové srovnávače a online kalkulačky.
Mezi oblíbené srovnávače úvěrů na auto patří např. portál NavigatorUveru.cz. Ten poskytne mj. i kalkulačku půjčky na auto.
Nejčastěji klienti využívají služeb Komerční banky, ČSOB a České spořitelny. V případě problémů se získáním úvěru u bankovních institucí se klienti uchylují k půjčkám od nebankovních společností.
| Poskytovatel | Výše půjčky | Doba splatnosti | Úroková sazba |
|---|---|---|---|
| Air Bank | až 2 000 000 Kč | 6 – 114 měsíců | od 4,4 % |
| Česká spořitelna | až 2 500 000 Kč | 6 – 108 měsíců | od 4,99 % |
| ČSOB | až 2 500 000 Kč | 24 – 96 měsíců | od 4,59 % |
| Equa Bank | již nenabízí | – | – |
| Hello Bank | již nenabízí | – | – |
| Komerční banka | až 2 500 000 Kč | 12 – 96 měsíců | od 4,9 % |
| Raiffeisenbank | až 1 200 000 Kč | 3 – 120 měsíců | od 4,3 % |
| Sberbank | již nenabízí | – | – |
| UniCredit Bank | až 1 500 000 Kč | 12 – 120 měsíců | od 3,99 % |
| Zonky | až 2 000 000 Kč | až 120 měsíců | od 3,99 % |
| Cofidis | až 1 000 000 Kč | 12 – 144 měsíců | Od 4,9 % |
Nejvýhodnější půjčku na auto lze najít prostřednictvím online kalkulačky úvěru na auto či během důkladného prostudování podmínek u jednotlivých nabídek. Kalkulačka představuje nejlepší a nejrychlejší způsob pro výpočet úvěru na auto – dokáže zhodnotit a porovnat nabídky, ze kterých následně vybere nejlepší půjčku na auto.
Kalkulačku úvěru na auto nabízí veškeré společnosti poskytující úvěr na auto. Díky kalkulačce najde žadatel nejvýhodnější půjčku na auto, a to navíc bez zbytečného stresu a z pohodlí domova.
ČSOB půjčka na auto
Bankovní instituce ČSOB poskytuje úvěr na auto pro nové i ojeté vozy. ČSOB půjčka na auto slibuje fixní úrok po celou dobu splácení.
Výše úvěru na auto u ČSOB se pohybuje od 20 000 Kč do 2 500 000 Kč. Dobu splatnosti volí klient podle svých finančních možností na 24 až 96 měsíců. Úvěr na auto lze využít již 24 hodin od sjednání.
ČSOB k úvěru na auto nabízí i tzv. pojištění součástek splátek, které připravuje přímo na míru klienta. Webové stránky ČSOB nabízejí mimo jiné kalkulačku úvěru na auto. Žadatel tak může předem provést výpočet úvěru na auto a rozhodnout se, zda je pro něj tento úvěr vhodný.
Úvěr na auto od ČSOB lze využít na:
- osobní nebo užitkový vůz
- motocykl, čtyřkolku, tříkolku nebo skútr
- nákladní automobil
- eko vozy – elektro, hybrid, CNG
- přívěs nebo návěs
- vybrané stroje a zařízení
K vyřízení úvěru na auto je nutné doložit:
- vyplněnou a podepsanou žádost o financování
- potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, které nesmí být starší 30 dnů
- poslední daňové přiznání včetně příloh s doložením jeho podání (podnikatelé)
- kopii občanského průkazu
Úvěr na auto od ČSOB lze vyřídit buď z pohodlí domova jako půjčku online, telefonicky nebo osobně přímo na pobočce banky. Kromě úvěru na auto si lze sjednat také půjčku na cokoliv.
KB půjčka na auto
Stejně jako u ČSOB, i v případě Komerční banky lze pořídit úvěr na ojetá i nová auta. KB nabízí úvěr na auto jako tzv. osobní půjčku, kterou lze využít jako půjčku na cokoliv, tedy nejen na auto.
KB úvěr na auto lze sjednat do výše až 2 500 000 Kč, Komerční banka umožňuje i jeho předčasné splacení bez jakýchkoliv poplatků. Obvyklá doba splácení se pohybuje od 12 do 96 měsíců a výše úrokové sazby začíná na 4,9 %. Výši splátek i datum splacení si každý klient nastavuje na oficiálním webu KB podle svých preferencí prostřednictvím online kalkulačky.
Auto úvěr od KB lze sjednat rychle online z pohodlí domova, případně osobně na pobočce. Podmínkou pro získání úvěru je mít běžný účet u Komerční banky. O KB úvěr na auto může zažádat klient, který je občanem ČR, má v ČR trvalý pobyt nebo povolení k pobytu v ČR.
K vyřízení úvěru je nutné doložit:
- dva doklady totožnosti
- potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání
- doklad o zaplacení daně
Úvěr na auto od Komerční banky se řadí k nejoblíbenějším spotřebitelským úvěrům na auto. Řada klientů jej díky snadnému vyřízení považuje dokonce za nejlepší půjčku na auto na trhu.
Moneta úvěr na auto
Moneta Auto, s.r.o. patří k největším poskytovatelům úvěrů na osobní i užitková auta. Společnost spadá pod finanční skupinu Moneta Money Bank.
Úvěr na auto od Monety lze získat i v případě, že klient nemá nic našetřeno. Moneta totiž nabízí úvěr na 100 % hodnoty automobilu. Úvěr na auto od Moneta Auto se navíc začíná splácet až 30 dnů po převzetí vozidla.
Součástí úvěru na auto opět může být i povinné ručení a havarijní pojištění, které lze nastavit podle požadavků klienta. Moneta úvěr na auto je účelový úvěr s pevnou úrokovou sazbou po celou dobu splácení. Maximální doba splatnosti úvěru u Moneta Auto je 84 měsíců.
Bohužel, Moneta Auto kalkulačku online nenabízí. Pokud má tedy klient o úvěr opravdu zájem, musí společnost kontaktovat telefonicky, e-mailem nebo osobně.
Všechny zmíněné bankovní společnosti zároveň nabízejí havarijní pojištění vozidel a povinné ručení. Cenu povinného ručení u různých pojišťoven je však dobré předem porovnat. Srovnávač povinného ručení vyhledá nejlevnější povinné ručení na trhu. Nabízí jej např. portál 123ruceni.cz.
Spotřebitelský úvěr na auto
Nejčastějším způsobem financování koupě vozu je tzv. spotřebitelský úvěr. Takový úvěr je obvykle bezúčelový a použitelný na cokoliv. Pokud si člověk touto cestou pořídí auto na úvěr, stává se ihned majitelem vozidla.
Spotřebitelský úvěr na auto lze sjednat jako bankovní úvěr nebo jako úvěr u nebankovních společností. Banky mají obvykle nastaveny přísnější pravidla a dávají větší důraz na kontrolu důvěryhodnosti a bonity klienta.
Autopůjčka
Nebankovní společnosti jsou o něco benevolentnější. U některých společností lze dokonce obdržet peníze ihned a bez registru. Takové instituce si však za risk, který podstupují, nechávají řádně zaplatit. Poplatky a úroky jsou mnohem vyšší než u bankovních půjček, hrozí také extrémně vysoká RPSN.
Alternativou bankovních úvěrů na auto, autopůjček, je tzv. P2P půjčka na platformě Zonky, kde si žadatelé půjčují přímo od lidí. Zonky půjčka je obvykle levnější než půjčka v bance, vyřízení je rychlé a snadné. Účelů navíc může být mnohem více, než jen koupě či oprava auta.
Díky online srovnávači lze výrazně ušetřit na zákonném pojištění vozidla.
Spočítat cenu povinného ručení >
Zonky nabízí půjčky až do výše 2 000 000 Kč, se splatností až na 10 let, a to navíc s úvěrem od 3,99 %. Nutno však podotknout, že je již nějakou dobu pod správou Air Bank a nadále se tak již nejedná o ryze P2P platformu.
Klasický leasing nebo auto na splátky s exekucí bez akontace?
Další možností, jak financovat nákup nového či ojetého vozu je klasický a operativní leasing. Sjednání klasického leasingu je obvykle jednoduché a často zahrnuje výhody jako jsou třeba asistenční služby či havarijní pojištění. Zároveň se obvykle platí tzv. akontace, tedy určitá část ceny auta předem z vlastních zdrojů.
Za určitých okolností lze získat také auto na splátky s exekucí bez akontace. To je ovšem velmi vzácná situace, protože pro úvěrové společnosti je taková nabídka velmi riziková a zájemci o úvěr s exekucí nejsou cílovou skupinou, pro kterou by chtěly úvěrové společnosti poskytovat služby a o to více bez akontace.
Člověk, který si pořídí auto na leasing, není okamžitě majitelem vozu. Tím se stane až po splacení celkové částky. Díky leasingovým produktům je však auto na splátky dostupné prakticky pro každého. I nové auto na splátky si lze sjednat rychle a bez komplikací.
Další variantou leasingu je operativní leasing automobilu. V případě operativního leasingu si klient auto pouze propůjčuje na předem stanovené období. Měsíční splátka je pak mnohem nižší.
Akontace bývá u operativního leasingu 0 %, tedy nulová. Klient a leasingová společnost se společně předem dohodnou na limitu kilometrů, které klient smí ujet, a pravidelných kontrolách v autorizovaném servise. Pokud klient limit ujetých kilometrů překročí, musí platit vysoké poplatky.
Jaké (ne)výhody s sebou nese nové auto na splátky?
Pořídit si auto na úvěr má své výhody i nevýhody. Nejlepší volbou je samozřejmě dát přednost financování z vlastních úspor a půjčku na auto vůbec nezřizovat – to si však většina lidí dovolit nemůže.
V případě koupě nového auta se doporučuje sjednat i havarijní pojištění.
Sjednat havarijní pojištění >
Pokud už člověk nemá jinou možnost, než si úvěr na auto sjednat, nemusí zoufat. Úvěr má totiž i své přednosti – např. flexibilní nastavení splátek, rychlé sjednání nebo skutečnost, že kupující se stává majitelem vozidla ihned po koupi.
Na druhé straně je nutné počítat s tím, že úvěr na auto je dostupný pouze bonitním klientům, pravidelné splátky představují dlouhodobé zatížení rozpočtu a jednou z podmínek bývá i povinné pojištění vozidla financovaného úvěrem.
➕ flexibilní splátky
➕ rychlé sjednání úvěru
➕ klient je majitelem auta ihned po koupi
➖ úvěr získají pouze bonitní klienti
➖ zatížení rozpočtu o splátky úvěru
➖ povinné pojištění auta na úvěr
Úvěr na auto je třeba si vždy dobře rozmyslet. Nesplácení úvěru na auto totiž znamená komplikace a člověk tak o vůz může snadno přijít. Vždy je proto nejprve vhodné provést pečlivý výpočet úvěru na auto, srovnat všechny možnosti a vybrat si tu opravdu nejvýhodnější půjčku na auto.
Nejlevnější půjčka na auto – co ovlivňuje cenu úvěru?
Cenu úvěru na auto ovlivňuje vícero faktorů zároveň. Jedná se např. o délku splácení a výší splátky. Dlouhodobé půjčky s nižšími úvěry jsou obvykle dražší než krátkodobé půjčky – ovšem, ani varianta příliš vysokých splátek není tak úplně ideální, jelikož může ohrozit finanční stabilitu žadatele.
Nejvýhodnější poměr délky splácení a výše jednotlivých splátek najde právě výše zmiňovaná kalkulačka úvěru na auto, která zároveň s výpočtem pomůže zvolit tu nejvýhodnější možnost na trhu.
Kalkulačku lze využít také na výpočet povinného ručení. Oblíbená je např. kalkulačka povinného ručení bez osobních údajů.
Kdy se vyplatí zvážit podnikatelský úvěr na auto?
Firma či podnikatel si často pořizují auto na úvěr. Na výběr je spotřebitelský úvěr na auto, finanční leasing nebo operativní leasing.
Při rozhodování o konkrétní formě financování je třeba zvážit především potřeby a možnosti podnikatele. Důležitou roli hraje také to, jak chce podnikatel svůj firemní vůz využívat a kolik kilometrů ročně najezdí.
Častým důvodem pro koupi vozu na firmu je možnost ušetření na daních. Nejznámější forma je možnost odpočtu – podnikatel, který si pořídí vůz na firmu, může náklady odečíst z DPH. To se však týká pouze těch podnikatelů, kteří jsou plátci DPH a mají nárok na její odpočet.
Nesplácení úvěru na auto
Ať už klient zvolí jakoukoli formu financování vozu, je zásadní myslet na schopnost splácení. Především je potřeba, aby měl vždy dostatek finančních prostředků a úvěr na auto dle dohody splácel.
Nesplácení úvěru na auto přináší řadu problémů – člověk může o své vozidlo snadno přijít a navíc se dostane na seznam dlužníků. Zápis v registru dlužníků či insolvenčním rejstříku je nepříjemný a může přinést komplikace, pokud si člověk bude chtít vzít další půjčku či hypotéku.
Každá půjčka a tedy i úvěr na auto sebou nese rizika. Proto je přemýšlení o možnostech pojištění potřeba. Existují nejrůznější varianty pojištění auta a také pojištění schopnosti splácet.
Půjčka ručení autem
U půjček se zástavou auta je potřeba být opatrný. Půjčka a ručení autem může být poskytována řadou subjektů, které je potřeba prověřit, získat v ně jasnou a fakty podloženou důvěru. Nejvýhodnější půjčka na auto bývá často bez ručení. Kalkulačka předem zhodnotí podmínky, za kterých by byl úvěr uzavřen.
Zda klient uzavře úvěr na auto od Moneta Auto, nebo půjčku na auto u jakéhokoli jiného konkurenčního poskytovatele, stále je potřeba úvěr pečlivě zvážit. Především je nutné pamatovat na to, že nové auto na splátky musí klient řádně splácet. Tento způsob financování je vhodný především u podnikatelského a firemního oboru.
Publikováno: 6. 1. 2025
Naším cílem je poskytovat užitečné informace týkající se financí. Složitá témata se snažíme zpracovávat uceleně a přehledně, tedy tak, aby každý snadno našel odpovědi na své otázky. Autor vystudoval ekonomii a management.
