XTB – přihlášení, poplatky, recenze

Svět obchodování a investování se stává stále přístupnějším díky rozvoji online platforem a služeb. Mezi širokou škálou brokerů vyčnívá XTB. Společnost s více než 20 lety zkušeností a globálním dosahem. Co je XTB? A jaké jsou XTB poplatky?

S širokou nabídkou finančních nástrojů, uživatelsky přívětivými platformami a důrazem na bezpečnost a podporu zákazníků se XTB broker stal jedním z předních brokerů na evropském a jihoamerickém trhu.

XTB online trading si zakládá na tom, že svým klientům poskytuje okamžitý přístup ke stovkám globálních trhů, širokou škálu vzdělávacích zdrojů a podporu. Nabízí školení, webináře, analytické zprávy a další materiály, které pomáhají obchodníkům lépe porozumět trhu a zlepšit své obchodní dovednosti.

Kromě toho má XTB tým zákaznické podpory, který je k dispozici 24 hodin denně, 5 dní v týdnu, aby odpověděl na dotazy a poskytl pomoc.

Tento článek se podívá blíže na to, co XTB nabízí, jak funguje aplikace XTB, jaké jsou recenze XTB a proč by právě XTB broker mohl být tím správným partnerem pro obchodování.

Co je XTB?

XTB je mezinárodní společnost v oblasti finančních služeb a online obchodování, která nabízí širokou škálu možností pro obchodníky z celého světa. S více než 20 lety zkušeností a přítomností ve více než 13 zemích je XTB jedním z předních brokerů na trhu.

Pokud se někdo ptá, co je XTB, lze odpovědět jednoduše. XTB je celosvětově známý broker, který umožňuje obchodování s různými finančními nástroji, jako jsou akcie, forex, komodity, indexy nebo kryptoměny.

XTB broker byl založen ve Varšavě už v roce 2002 pod názvem X-Trade Brokers. Současný název je XTB S.A. a stále se jedná o polskou společnost se sídlem ve Varšavě. Obchoduje s finančními nástroji na mimoburzovním trhu.

XTB má licenci od České národní banky i Národní banky Slovenska. Jedná se o společnost, která je kótovaná na Varšavské burze cenných papírů. Musí proto transparentně zveřejňovat své finanční výkazy, dodržovat přísné standardy a ochranu investorů. XTB broker je tak považován za velmi bezpečného brokera.

XTB má kanceláře ve více než 13 zemích, včetně Velké Británie, Polska, Německa, Francie, Chile, České republiky, Maďarska, Itálie, Portugalska, Rumunska, Slovenska, Španělska nebo Belize.

Proč používat XTB online trading?

Online trading je proces nákupu a prodeje finančních aktiv, jako jsou akcie, forex, komodity, indexy a kryptoměny, prostřednictvím internetu. Tento způsob obchodování umožňuje investorům a obchodníkům provádět transakce přímo z pohodlí svého počítače, chytrého telefonu nebo jiného zařízení s připojením k internetu.

Online trading dnes nabízí mnoho platforem. Mezi velmi úspěšné a oblíbené platformy patří XTB online trading. Proč využívat právě XTB? XTB online trading přináší následující výhody:

• přehledná, jednoduchá a dostupná platforma
• nabídka více než 6 100 instrumentů
• broker kótovaný na burze
• licence a regulace ČNB
• webová platforma i mobilní aplikace v češtině
• nabídka komplexního vzdělávání
• demo účet zdarma na 30 dní
• dobře fungující zákaznická podpora
• pojištění u brokera 22 000 EUR

O tom, jak a do čeho lze u XTB investovat, jak provést přihlášení do účtu a jak funguje platforma XTB se lze dočíst dále v článku.

XTB – do čeho lze investovat?

S brokerem XTB lze investovat do široké škály finančních nástrojů a trhů. Podle sdělení brokera se jedná o více než 6 100 instrumentů. Mezi hlavní investiční možnosti patří:

• Akcie: XTB umožňuje obchodování s akciemi předních mezinárodních společností jako jsou Tesla, Google, Netflix, Amazon. V nabídce jsou i české akcie (ČEZ, Komerční banka, Moneta aj.). Celkově lze vybírat z více než 3 000 akcií ze 16 hlavních světových burz. Minimální hodnota transakce jen 10 EUR.
• Forex: Investoři mohou spekulovat na pohyb cen mezi 71 měnovými páry a využívat různé strategie obchodování. Tuto možnost investování nabízí XTB bez minimálního vkladu.
• Komodity: XTB umožňuje obchodování s komoditami, jako jsou zlato, stříbro, ropa a další suroviny. Obchodování je možné 24 hodin, 5 dní v týdnu.
• Indexy: XTB poskytuje přístup k obchodování s více než 20 indexy z celého světa (např. (S&P500, Dow Jones nebo Dax). Investoři mohou využít investiční příležitosti spojené s pohybem cen indexů. Je možné spekulovat na růst i pokles.
• ETF: Vybírat lze více než 365 globálních ETF s minimální hodnotou transakce jen 1 EUR.
• Kryptoměny: XTB nabízí obchodování s více než 40 kryptoměnami, jako jsou Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Stellar a další. Obchodování je možné provádět 7 dní v týdnu. Není však možné koupit reálné kryptoměny. Obchodují se jen prostřednictvím CFD.

Jak vidno, nabídka obchodních instrumentů XTB je opravdu velmi pestrá. Broker XTB nabízí tisíce instrumentů. Nejpočetněji jsou zastoupeny akcie, a to hlavně americké. Výchozí nabídka XTB zahrnuje pouze CFD kontrakty. Nicméně většina obchodníků z Evropské unie (vyjma Maďarska a Kypru) může obchodovat také s reálnými akciemi a ETF.

Pokud má někdo zájem o dluhopisy, podílové fondy, opce nebo futures, bude zklamán. Tato populární aktiva broker nenabízí.

U XTB lze obchodovat s finanční pákou i bez ní. Při obchodování bez finanční páky je zpravidla potřeba vyšší obnos, avšak celkově je to méně rizikové. Při obchodování s finanční pákou je tu potenciál vyššího zisku, lze více investovat a se stejným kapitálem je možné si koupit klidně 5x větší pozici. Zisky tak mohou být až pětkrát vyšší, avšak stejně tak i ztráty. 

Proto je důležité používat pákový efekt opatrně a uvědomit si rizika spojená s obchodováním s finanční pákou.

Některé instrumenty jsou k dispozici k obchodování výhradně s pákovým efektem (CFD), zatímco jiné jsou k dispozici v tradiční verzi bez pákového efektu (akcie a ETF). Nabídka ve verzi CFD zahrnuje: indexy, forex, komodity, drahé kovy, kryptoměny, akcie CFD a ETF CFD. Verze bez CFD zahrnují akcie a ETF.

Platforma XTB

Jedním z hlavních lákadel XTB je jejich obchodní platforma xStation. Tato platforma je známá svou uživatelsky přívětivou povahou a širokou škálou funkcí, které umožňují obchodníkům efektivně analyzovat trh a provádět obchody.

Platforma XTB je dobře navržená a uživatelsky přívětivá i pro začátečníky. Každý si ji může přizpůsobit k obrazu svému a svým obchodním metodám. Pohyby cen lze sledovat pomocí přehledných grafů.

S intuitivním rozhraním a pokročilými nástroji pro technickou analýzu je xStation 5 oblíbenou volbou mezi obchodníky všech úrovní zkušeností. V minulosti bylo možné využívat také platformu Meta Trader 4.

V současné době je tato platforma k dispozici pouze pro klienty, kteří s ní v minulosti pracovali. Nově otevřené obchodní účty již tuto platformu nepodporují. Využívají tak xStation.

Oproti předchozí platformě je xStation propracovanější, rychlejší a intuitivní. Její největší výhodou je, že není třeba si ji stahovat a instalovat do počítače. Vše funguje v internetovém prohlížeči nebo v aplikaci XTB na chytrém telefonu.

Webová platforma XTB je plně kompatibilní s prohlížeči Chrome, Firefox, Safari a Opera. Mobilní aplikace XTB je k dispozici pro iOS i Android. Platforma je k dispozici také ve verzi pro stolní počítače a má stejné funkce jako webová verze.

Užitečnou funkcí platformy je kalkulačka obchodníka, která vypočítá marži, provizi a další důležité parametry pro každý obchod, nebo funkce cenových alertů. Zároveň pošle notifikaci na mobilní telefon, když se cena určitého aktiva dostane na obchodníkem zadanou úroveň.

Bezproblémově funguje i vyhledávací funkce webové platformy XTB. Po kliknutí na tlačítko “+” v levém horním rohu a následně “Market Watch” lze aktiva vyhledávat různými způsoby. Buď lze jednoduše zadat název konkrétního finančního instrumentu, nebo procházet různými kategoriemi finančních instrumentů.

XTB zároveň nabízí tzv. XTB Akademii, která pomůže začátečníkům s investováním. V XTB Akademii je např. návod, jak obchodovat na xStation, jak začít investovat, jak investovat do komodit nebo jak obchodovat akcie. Na každé stránce je zároveň kvíz, aby si klient své vědomosti mohl ověřit.

Aplikace XTB

Přístup ke světovým finančním trhům nabízí broker také v aplikaci XTB pro iOS i Android. Dobrou zprávou pro české obchodníky je, že jak aplikace XTB, tak webová platforma jsou v češtině.

Stejně jako webová platforma je aplikace XTB uživatelsky přívětivá a dobře navržená. Snadno v ní lze najít veškeré potřebné funkce. Na smartphonech si navíc lze nastavit ověření prostřednictvím otisku prstu. V aplikaci XTB si lze snadno vybrat z více než 6100 CFD trhů včetně Forexu, kryptoměn, akciových indexů, komodit, akcií a ETF z celého světa.

V aplikaci XTB si lze nastavit různé výstrahy a oznámení. Jak v aplikaci XTB, tak na webové platformě je možné si nastavit příkaz tzv. Stop Loss, který slouží k zastavení ztráty, tedy k uzavření obchodu, pokud se ztráta dostane pozici na předem nastavený limit.

Tento příkaz se označuje česky jako “zastavení ztrát”, které lze zastavit buď při ztrátě vyjádřené v CZK, nebo %, anebo při určitém kurzu. Na podobné principu funguje příkaz “take profit”, který ukončí obchod v momentě, kdy se stanovené částky zisku. Na platformě xStation 5 se tento příkaz česky jmenuje “realizace zisku”.

Aplikace XTB však nabízí jednu funkci, která na webové platformě není k dispozici. Jde o investiční plány, které nabízejí snadnou a pravidelnou investici do ETF. Z více než 300 fondů ETF si lze sestavit vlastní investiční plán.

XTB Investiční plán

XTB se neustále snaží rozvíjet a přichází s novými produkty. Jedním z nich je XTB Investiční plán. Jde o produkt pro dlouhodobé pasivní investování, které lze plně zautomatizovat. Prostřednictvím Investičního plánu XTB lze investovat do ETF.

Investovat lze už od 15 EUR / 15 USD a je možné si vytvořit až 10 portfolií. Každé z portfolií může obsahovat až 9 ETF. V současné době si investoři u XTB mohou vybírat z více než 365 ETF.

Nespornou výhodou Investičního plánu je, že si lze nastavit funkci automatického investování. Investor si pouze nastaví četnost plateb (denní, týdenní, měsíční) a způsob plateb (kreditní karta, bankovní převod nebo volné prostředky z účtu XTB).

Peníze se pak automaticky investují do vybraných ETF dle zvolené alokace. Sám investor se už nemusí o nic starat. Investiční plán XTB lze kdykoliv upravit, změnit nebo zavřít.

Investiční plán lze zatím nastavovat jen v mobilní aplikaci, nicméně do budoucna se chystá rozšíření i pro web.

XTB broker – demo účet

XTB broker nabízí demo účet neboli testovací účet, který je oblíbeným nástrojem pro začínající obchodníky. Díky XTB demo účtu tak mohou získat zkušenosti s obchodováním bez rizika ztráty reálných finančních prostředků.

Demo účet je simulovaný účet, který poskytuje přístup k obchodní platformě s virtuálním kapitálem, který obchodník může používat k simulaci obchodování na reálných trzích. Na demo účet XTB brokera bude připsán virtuální vklad 200 tisíc Kč.

Každý si pak může otestovat všechny funkce a nejrůznější obchodní strategie bez rizika ztráty vlastních peněz. Nemůže se tedy nic stát. Demo účet poskytuje obchodníkům simulaci reálných tržních podmínek v reálném čase.

To znamená, že obchodníci mohou zkoušet své strategie a obchodní přístupy na trhu se skutečnými cenami, aniž by riskovali své vlastní finanční prostředky.

Demo účet XTB je zdarma a bez jakýchkoliv závazků. Pro otevření testovacího účtu stačí vyplnit e-mailovou adresu a nastavit heslo k účtu. Ovšem nevýhodou demo účtu XTB brokera je, že je otevřený pouze na omezenou dobu, a to 30 dnů. Poté se účet zruší a je třeba si otevřít nový (i se stejnou e-mailovou adresou), nebo přejít na reálný účet.

XTB přihlášení

Ať už chce člověk používat demo účet XTB, nebo reálný účet, musí provést přihlášení XTB. Na webu brokera je nutné v pravém horním rohu kliknout na tlačítko Otevřít účet. Pak bude uživatel přesměrován na formulář, kde je nutné vyplnit pouze o email a heslo. Poté se klikne na tlačítko Dále.

V dalším kroku se musí vyplnit prohlášení FATCA, CRS a prohlášení o skutečném majiteli. U každé z otázek jsou vysvětlivky. Následně se vyplňují údaje o bydlišti. Volí se také typ účtu, měna účtu a jazyk.

Pak je na řadě dotazník, který není úplně nejkratší a má několik kroků. Mimo základní otázky ohledně obchodních zkušeností, příjmů, povolání se řeší i otázky těžší. Jsou to otázky ohledně forex terminologie, investičních nástrojů a další. Pokud někdo ve velké většině špatné odpoví, účet nemusí být schválen.

Další dotazník se týká investičních cílů a přístupech k riziku. Pro ty, jejichž účet byl schválen, je tu poslední krok v registraci. Jedná se o potvrzení posledních detailů co se týče smlouvy s XTB o poskytování investičních služeb.

Jakmile klient vše potvrdí tlačítkem Dále, je registrace u konce. Účet je vytvořen a klient je automaticky přesměrován do obchodní platformy XTB brokera. Ovšem k reálnému obchodování je ještě nutná aktivace účtu a zaslání určitých dokumentů.

XTB broker – aktivace účtu

Vzhledem k tomu, že XTB broker je má licenci ČNB, tedy je regulovaný, musí splňovat určité věci, aby regulovaný mohl být. Musí tedy shromažďovat určité dokumenty o svých klientech, ptát se na jejich investiční cíle, rizika atd.

Pro aktivaci účtu je třeba:

• Identifikační dokument č. 1 – jde o přední a zadní stranu (fotografii) občanského průkazu.
• Identifikační dokument č. 2 – jde o scan/fotografii pasu, rodného listu nebo řidičského průkazu. Stačí přední strana.
• Bankovní konto – je třeba potvrdit své bankovního spojení, kam bude broker posílat klientovi výplaty.

Pokud klient pošle dokumenty v takové podobě, jaké mají být, bude jeho účet schválen během několika málo minut a může začít obchodovat.

XTB poplatky

Poplatků XTB existuje několik typů. Prvním typem poplatku je spread, další poplatek zde může být za “celonoční financování” v případě, že obchodník drží delší pozice. V neposlední řadě je zde také poplatek za neaktivitu.

Otevření a vedení účtu XTB je zdarma pro všechny aktivní klienty bez ohledu na zůstatek na účtu. Vklady a výběry jsou u XTB také zdarma. Vklad přes PayPal je zdarma, stejně tak i bankovní převod.

XTB však účtuje následující poplatky za:

• vklad kreditní/debetní kartou – 0,77 % z vložené částky (vklad v CZK), 0,70 % z vložené částky (vklad v EUR) a 0,95 % z vložené částky (vklad v USD),
• vklad prostřednictvím služby PayU – 0,77 % z vložené částky (vklad v CZK)
• poplatek za vyhotovení a zaslání denního výpisů příkazů zákazníka v papírové podobě – 1250 Kč / 50 EUR / 60 USD (denně) + 7,50 Kč / 0,3 EUR / 0,35 USD za stránku + poplatek ve výši nákladů na kurýrní zásilku
• provize za výplatu prostředků menší než 3 000 Kč – 350 Kč
• poplatek za neaktivitu – 10 EUR/měsíc pokud jsou na obchodním účtu nějaké finanční prostředky a za 12 měsíců se nerealizuje žádná transakce, ani se v posledních 90 dnech neprovede vklad finančních prostředků.

Kdo je tzv. akciovým klientem (tedy realizuje pouze nákupy fyzických akcií a nikoliv FX/CFD transakcí), žádný poplatek za neaktivitu se neúčtuje ani po 12 měsících.

Výběry nad 3 000 Kč jsou u XTB zdarma, při nižším výběru broker strhne poplatek ve výši 350 Kč. 

Důležité je, že se platí XTB poplatek pro jakýkoliv obchod po překročení 100 000 EUR kumulativního obratu pro všechny registrované účty v průběhu jednoho měsíce. Ten je 0,2 %, minimálně 10 EUR.

U obchodování českých akcií jako CFD stejně jako ostatních CFD na akcie se platí za transakci komisní poplatek 0,30 % z hodnoty transakce. Minimální poplatek je 300 Kč. Při držení pozice přes noc je účtován tzv. swap, který se liší u každého instrumentu.

Při nákupu klasických akcií nebo ETF není účtován žádný poplatek při měsíčním objemu do 100 000 EUR. Tyto akcie pak lze u XTB držet libovolně dlouho a nejsou účtovány žádné další poplatky a swapy.

Minimální vklad u XTB není. Co se týče minimálního obchodu, závisí na příslušném aktivu. Například u akcií je minimální hodnota obchodu 10 EUR a u forexového páru EUR/USD je to 1 000 EUR.

Pokud někdo kupuje akcie za jinou měnu, účtuje se poplatek za konverzi měn ve výši 0,5%.

XTB broker může výši poplatků kdykoliv změnit. Aktuální poplatky jsou uvedeny na stránkách brokera.

XTB daně

Tak jako u každého jiného brokera je u XTB potřeba platit daně. Co se týká XTB a daní, jsou na výběr dvě možnosti:

• zdanění derivátů – CFD
• zdanění cenných papírů – akcie a ETF

Daněních cenných papírů má trochu jiná pravidla než danění derivátů. Vždy však platí, že samotným pořízením cenných papírů ani derivátů nevzniká daňová povinnost. Ta investorovi vzniká až v případě, že dané aktivum prodá nebo mu je z něj vyplacena dividenda.

U akcií se však může placení daní vyhnout. Jedná se o dva zákonné případy, kdy není potřeba daň odvádět a podávat daňové přiznání. Danit zisk cenných papírů není třeba, pokud:

• celkový příjem ze všech cenných papírů prodaných v kalendářním roce nepřesáhne částku 100 000 Kč, nebo
• investor drží akcie déle než tři roky.

Jak již uvedeno, platí to pouze pro cenné papíry. Pro CFD deriváty tyto výjimky neplatí a vždy je nutné odvést 15 % daň z příjmu.

XTB vklady a výběry

Možností vkladů a výběrů je u XTB hned několik. Podporované jsou:

• kreditní karty (Visa nebo MasterCard),
• debetní karty (Visa nebo MasterCard),
• elektronická peněženka PayPal,
• rychlý bankovní převod přes PayU,
• klasický bankovní převod.

U brokera XTB není stanovena výše minimálního vkladu. Je však třeba si dát pozor na poplatky XTB za jednotlivé vklady a výběry (viz výše). Nicméně tyto poplatky nejsou nijak strašné. Například pokud někdo provede vklad platební kartou ve výši 20 000 Kč, poplatek bude 154 Kč.

XTB akce

XTB čas od času nabízí různé XTB akce. Jedná se o promo akce s cílem nalákat nové klienty. Jednou z XTB akcí byla např. akcie zdarma pro každého nového klienta. S akcií si obchodník mohl dělat, co chtěl. Třeba ji hned prodat, nebo si ji nechat.

Tato promo XTB akce se vztahovala pouze na nově registrované klienty, kteří u XTB žádný účet ještě neměli. Zároveň museli provést vklad libovolné peněžní částky na svůj obchodní účet. Zmíněná XTB akce s akcií zdarma skončila rozdáním 10 000 ks akcií.

Akci XTB s akcií zdarma podporovali ambasadoři a šampioni MMA: Conor McGregor, Joanna Jędrzejczyk a Jiří Procházka.

Popularita XTB sice je sice značná, to však neznamená, že se broker nesnaží získávat nové klienty. Proto lze podobné XTB akce určitě očekávat i budoucnu.

Je XTB podvod?

XTB platí se seriózní společnost, nicméně nevyhnul se obvinění polského regulačního úřadu KNF, který brokerovi v září 2018 uložil pokutu ve výši 9,9 milionů polských zlotých za neférové praktiky v podobě tzv. asymetrických skluzů, kterých se broker dopouštěl v letech 2014 a 2015.

Obvinění XTB nepopřel, avšak odvolal se proti němu. Využívání asymetrických skluzů totiž bylo zakázáno až v roce 2016. Třebaže v té době využívání asymetrických skluzů zakázáno nebylo, jednalo se o neférové praktiky, kterých XTB využíval.

Dnes už na platformě asymetrické skluzy přítomny nejsou. XTB broker má potřebné licence, dohlíží na něj finanční instituce a má širokou základnu spokojených uživatelů. Proto není třeba se obávat, že by byl broker XTB podvod.

XTB recenze

Jaké jsou XTB recenze? Obchodníci si chválí zákaznickou podpora XTB, která je na velmi dobré úrovni. Český obchodník může zavolat na české telefonní číslo, které je bezplatné. K dispozici je i český chat nebo email. V češtině je i smluvní dokumentace, webová platforma i aplikace XTB.

V recenzích XTB je broker je často chválen pro svou obchodní platformu xStation, která je uživatelsky přívětivá a nabízí širokou škálu nástrojů pro analýzu trhu a provádění obchodů. Začínající obchodníci si chválí demo účet XTB, který je zdarma, ovšem pouze na 30 dní, což mnozí hodnotí negativně.

Noví obchodníci také kladně hodnotí bohaté vzdělávací nástroje, školení, webináře a analytické zprávy, které XTB pravidelně nabízí.

XTB je regulován v různých jurisdikcích a dodržuje přísné standardy v oblasti ochrany investorů a bezpečnosti finančních prostředků. Toto dává uživatelům jistotu, že jejich investice jsou chráněny. Zároveň se jedná o společnost kótovanou na varšavské burze cenných papírů. To znamená, že musí vést transparentně své účetnictví a dodržovat spoustu regulí.

Pozitivní je, že poplatky XTB za forexové CFD jsou nízké. Čeští obchodníci navíc mohou využívat obchodování s akciemi a ETF bez poplatků až do objemu 100 000 EUR měsíčně. 

Na druhou stranu někteří obchodníci negativně hodnotí, že XTB nenabízí možnost kopírování ostatních obchodníků. Možnost inspirovat se obchody jiných naopak nabízejí konkurenční platformy jako eToro nebo LYNX.

Všechny XTB recenze se víceméně shodují, že XTB je seriózní a kvalitní společnost s dlouholetou tradicí a globálním dosahem. Podle recenzí a zkušeností obchodníků se jedná o jednoho z nejlepších brokerů, které poskytuje moderní finanční instrumenty.