Fair Credit – odebrání licence ČNB a co dnes se smlouvou

Fair Credit patřil roky k známým poskytovatelům hotovostních půjček s osobním zástupcem. Česká národní banka mu však odebrala oprávnění k činnosti a soud toto rozhodnutí potvrdil. Co to znamená pro klienty se stávající smlouvou a kde si dnes půjčit?

Následující text shrnuje, co se stalo, jaká práva a povinnosti klientům zůstávají a jaké jsou dnes alternativy.

Fair Credit půjčka a proč ji dnes nelze sjednat

Fair Credit půjčka byla hotovostním úvěrem s osobním obchodním zástupcem, který peníze předával přímo klientovi a pravidelně u něj vybíral splátky. Tento produkt dnes u společnosti sjednat nelze.

Důvodem je rozhodnutí regulátora. Česká národní banka odňala společnosti Fair Credit Czech s.r.o. oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů, přičemž rozhodnutí nabylo právní moci 20. června 2024.

Od následujícího dne platí jednoznačný zákaz. Společnost nesmí poskytovat spotřebitelské úvěry ani vykonávat související činnosti, s výjimkou úkonů nezbytných k vypořádání svých pohledávek a závazků.

Časovou osu celého případu shrnuje následující přehled.

Datum	Událost
2023	pokuta 3 000 000 Kč za nedostatky při posuzování úvěruschopnosti
13. 3. 2024	pokuta 1 000 000 Kč a rozhodnutí o odnětí oprávnění
19. 6. 2024	bankovní rada ČNB zamítla rozklad společnosti
21. 6. 2024	zákaz poskytovat nové spotřebitelské úvěry
27. 1. 2025	Městský soud v Praze zamítl žalobu proti rozhodnutí ČNB

Společnost se proti rozhodnutí bránila žalobou a soud jí v září 2024 přiznal odkladný účinek, díky němuž mohla několik měsíců znovu poskytovat úvěry. Rozsudkem z ledna 2025 však soud žalobu zamítl a rozhodnutí ČNB potvrdil.

Situaci komplikuje i insolvenční řízení, kterému společnost čelí od listopadu 2023. Pohledávky z uzavřených smluv mohou být v jeho průběhu postoupeny jinému subjektu, o čemž musí být klient informován.

Fair Credit podmínky stávajících smluv a povinnosti klienta

Fair Credit podmínky u již uzavřených smluv zůstávají odnětím licence nedotčeny. Tato informace bývá nejčastějším dotazem klientů, kteří úvěr splácejí.

Právní stav je jednoznačný. Stávající smlouvy jsou platné, klienti jsou povinni je plnit a společnost je oprávněna úvěry inkasovat. Odnětí oprávnění se práv věřitele k již poskytnutým úvěrům nedotýká.

Zároveň však společnosti zůstávají veškeré povinnosti vůči spotřebitelům. Mezi ně patří zejména dodržování zákonných požadavků na omezení plateb souvisejících s prodlením klienta.

Prakticky to znamená několik věcí.

• Splácet je nutné dál podle původního splátkového rozpisu.
• Sankce při prodlení podléhají zákonným limitům jako dřív.
• Předčasné splacení zůstává možné za podmínek ze smlouvy.
• Postoupení pohledávky jiné firmě musí být klientovi oznámeno.

⚠️ Pozor – Neplacení splátek s odůvodněním, že poskytovatel přišel o licenci, je chybou. Dluh trvá, sankce naskakují a věřitel jej může vymáhat soudní cestou včetně exekuce.

Klientům, kterým se splácení zkomplikovalo, je namístě řešit situaci včas. Bezplatné dluhové poradenství nabízí organizace Člověk v tísni, která pomůže i s jednáním o splátkovém rozložení.

Odklad splátky jako zakázaný nový úvěr

Zvláštní pozornost si zaslouží situace, kdy klient nezvládá splácet a zvažuje odklad splatnosti. Právě zde platí pravidlo, o němž řada klientů neví.

Česká národní banka ve svém rozhodnutí uvedla, že za poskytnutí nového spotřebitelského úvěru se považuje i odložení sjednané splatnosti dříve poskytnutého úvěru stávajícímu klientovi.

Z toho plyne zásadní důsledek. Společnost bez oprávnění takový odklad nabídnout nesmí, protože by šlo o neoprávněné poskytování spotřebitelských úvěrů.

Sankce za takové jednání je vysoká. Za neoprávněné poskytování spotřebitelských úvěrů může Česká národní banka uložit pokutu až do výše 20 000 000 Kč.

👉 Praktický tip – Pokud by byl klientovi po odnětí licence nabídnut odklad splatnosti nebo nová půjčka od téže společnosti, je namístě si oprávnění poskytovatele ověřit v seznamu regulovaných subjektů, který vede Česká národní banka.

Ověřovat je vhodné podle identifikačního čísla. Obchodní značky se totiž mění a tentýž produkt může po ukončení činnosti jedné firmy nabízet subjekt jiný, což je přesně případ tohoto trhu.

Fair Credit přihlášení a kontakt na společnost

Fair Credit přihlášení do klientské sekce sloužilo ke správě smlouvy, sledování splátek a komunikaci se zástupcem. Pro klienty se stávající smlouvou zůstává správa závazku aktuální otázkou.

Společnost po odnětí licence deklarovala, že pro klienty s uzavřenou smlouvou o úvěru je zajištěna možnost ji kontaktovat. Komunikace ohledně splátek, vyčíslení zůstatku i předčasného splacení proto probíhá i po odnětí licence.

Při jednání se vyplatí dodržet několik zásad.

• Komunikovat písemně kvůli doložitelnosti celého jednání.
• Vyžádat si vyčíslení zůstatku před jakoukoli mimořádnou platbou.
• Uchovávat potvrzení o platbách až do úplného doplacení.
• Ověřit příjemce platby při oznámení o postoupení pohledávky.

Právě poslední bod je v souvislosti s insolvenčním řízením podstatný. Změna věřitele musí být klientovi řádně oznámena a platit je namístě teprve po ověření, že oznámení je pravé.

💡 Věděli jste? – Podvodníci zneužívají situace kolem zanikajících poskytovatelů a rozesílají podvržená oznámení o změně čísla účtu. Před změnou příjemce plateb je proto vhodné údaj ověřit přímo u společnosti.

Fair Credit kalkulačka a jak číst staré parametry

Fair Credit kalkulačka sloužila k orientačnímu výpočtu splátek u týdenních hotovostních půjček. Tyto parametry dnes mají význam pouze pro klienty, kteří starou smlouvu splácejí.

U původního produktu bývala příčinou zmatků terminologie. Uváděná sazba v desítkách procent neodpovídala samotnému úroku, nýbrž zahrnovala i poplatky za osobní obsluhu, které u hotovostních půjček tvoří podstatnou část ceny.

Právě proto se u těchto produktů liší úrok a RPSN i několikanásobně. Rozhodujícím údajem ve smlouvě je celková částka splatná spotřebitelem, nikoli procentní sazba.

U hotovostních produktů s osobním zástupcem se cena skládá z několika položek.

• Jistina, tedy skutečně vyplacená částka.
• Úrok za dobu trvání úvěru.
• Administrativní poplatek za zpracování smlouvy.
• Odměna za hotovostní inkaso splátek při návštěvách zástupce.

Kdo si dnes chce spočítat náklady podobného produktu u jiného poskytovatele, měl by proto sledovat právě RPSN. U srovnatelné hotovostní půjčky s týdenními splátkami dosahuje RPSN běžně stovek procent, protože poplatky za obsluhu se rozpočítávají do krátké doby splácení.

Fair Credit recenze a co z nich dnes platí

Fair Credit recenze je nutné číst s vědomím, že se vztahují k produktu, který už nelze sjednat. Česká národní banka totiž společnosti odebrala licenci nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru a soudy toto rozhodnutí definitivně potvrdily. Přesto z historických hodnocení vyplývá několik poznatků použitelných při výběru jiného poskytovatele.

Pozitivní hodnocení se točila kolem dostupnosti a osobního přístupu:

„Peníze jsem potřebovala rychle na opravu auta a nemám bankovní účet. Pobočku mám daleko, takže mi vyhovovalo, že obchodní zástupce přijel až ke mně domů a hotovost mi předal přímo na ruku.“

Kritika naopak mířila na celkové náklady a na tlak při sjednávání:

„Půjčku mi schválili okamžitě, no až během splácení mi došlo, o kolik přeplatím. Týdenní splátky vypadaly na první pohled jako malé částky, no v součtu to udělalo obrovský úrok, který mi před podpisem nikdo pořádně nevysvětlil.“

Samotné důvody odnětí licence přitom s kvalitou obsluhy nesouvisely. Česká národní banka rozhodla kvůli tomu, že společnost nevedla správné a úplné účetnictví a nebyla schopna doložit údaje o žádostech o předčasné splacení ani o skutečně realizovaných předčasných splaceních.

Pro spotřebitele z toho plyne obecnější poučení. Hodnocení klientů vypovídá o zákaznickém servisu, nikoli o tom, zda poskytovatel plní regulatorní povinnosti, což jsou dvě zcela odlišné věci. Před sjednáním jakéhokoli úvěru je proto namístě ověřit oprávnění poskytovatele v registru ČNB a nespoléhat pouze na zkušenosti ostatních žadatelů.

Fair Credit zkušenosti klientů po odnětí licence

Fair Credit zkušenosti z období po odnětí licence se točí především kolem nejistoty, jak dál se splácením. Řada klientů se domnívala, že zánikem oprávnění zaniká i jejich dluh.

Tato představa je mylná. Odnětí oprávnění se práv věřitele k již poskytnutým úvěrům nedotýká, takže povinnost splácet trvá v plném rozsahu.

Praktické otázky klientů lze shrnout do několika bodů.

Otázka klienta	Odpověď
Musím splácet dál?	ano, smlouva zůstává platná
Mohu si půjčit znovu?	ne, nové úvěry společnost poskytovat nesmí
Platí pro mě ochrana spotřebitele?	ano, včetně limitů plateb při prodlení
Mohu splatit předčasně?	ano, za podmínek sjednaných ve smlouvě
Může se změnit věřitel?	ano, pohledávka může být postoupena

Nejčastějším praktickým problémem bývá právě předčasné splacení. Vyplatí se vyžádat si písemné vyčíslení celkové částky k doplacení a po uhrazení si nechat potvrdit, že závazek zanikl.

Potvrzení o doplacení je vhodné uschovat. U společnosti v insolvenčním řízení může s odstupem dojít k dotazům na úhradu, a doklad o zaplacení je pak jediným spolehlivým důkazem.

Kde si dnes půjčit místo Fair Creditu

Po ukončení činnosti jednoho poskytovatele zůstává na trhu řada licencovaných alternativ. Hotovostní půjčku s osobním zástupcem dnes nabízejí Provident a Simfina, jejichž produkt Fajnpůjčka funguje na obdobném principu týdenních splátek.

Rozdíly v ceně jsou přitom u jednotlivých typů produktů zásadní.

Typ produktu	Typické RPSN
Bankovní úvěr	jednotky procent
Nebankovní splátkový úvěr	desítky procent
Hotovostní půjčka s obsluhou	stovky procent
Krátkodobý mikroúvěr	tisíce procent

Nejlevnější variantou zůstává splátkový úvěr bez osobní obsluhy. Kdo bankovní účet má, ušetří oproti hotovostnímu modelu desítky tisíc korun na poplatcích za inkaso splátek.

Přehled aktuálních licencovaných nabídek shrnuje text věnovaný tomu, jak funguje nebankovní půjčka a jaké má podmínky.

Pro žadatele se záznamem v registru popisuje reálné možnosti text o tom, jak funguje půjčka bez registru a zástavy a kde jsou její limity.

Kdo potřebuje pouze překlenout několik týdnů, najde srovnání v textu o tom, jak funguje krátkodobá půjčka a kolik reálně stojí.

⚠️ Pozor – Po zániku licencovaného poskytovatele se aktivizují nabídky od neoprávněných inzerentů. Jak je poznat, popisuje text o tom, jak odhalit lichváře online a proč je jeho nabídka nebezpečná.

Shrnutí situace kolem Fair Creditu

Případ Fair Creditu ukazuje, jak regulace nebankovního trhu funguje v praxi. Shrnutí přínosů a rizik pomáhá zorientovat se v tom, co z něj plyne pro spotřebitele.

✅ Co pro klienty platí

• Stávající smlouvy zůstávají platné a splácejí se podle původního rozpisu.
• Ochrana spotřebitele trvá včetně limitů plateb při prodlení.
• Předčasné splacení je možné za podmínek sjednaných ve smlouvě.
• Sankční rozhodnutí ČNB jsou veřejná a dohledatelná.
• Na trhu zůstávají licencované alternativy včetně hotovostních produktů.

❌ Na co si dát pozor

• Nové půjčky společnost poskytovat nesmí, včetně odkladu splatnosti.
• Dluh nezaniká odnětím licence poskytovatele.
• Věřitel se může změnit v souvislosti s insolvenčním řízením.
• Podvodná oznámení o změně čísla účtu.
• Nabídky neoprávněných inzerentů cílící na bývalé klienty.

Pro klienta se stávající smlouvou je nejrozumnější splácet podle původního rozpisu, uchovávat doklady o platbách a při potížích se ozvat včas. Dluhová poradna pomůže zdarma dřív, než naskočí sankce.

Pro zájemce o novou půjčku platí jednoduché pravidlo. Oprávnění poskytovatele je vhodné ověřit v seznamu ČNB podle identifikačního čísla, nikoli podle obchodní značky uvedené na webu.

FAQ – Časté dotazy k situaci kolem Fair Creditu