Jak poznat problém s dluhy a řešit ho – koho kontaktovat

Půjčování peněz a splácení dluhů jsou běžné součásti lidského života. Může se ale stát, že člověk přestane stíhat je splácet. Jak včas poznat problém s dluhy a co v takové situaci dělat?

Problém se splácením dluhů může přijít rychle a nečekaně. Často se postupně hromadí až jednoho dne nastane problém je splácet. Je proto potřeba takový problém včas odhalit a vědět, jak postupovat.

Jak poznat problém s dluhy

Vědět, že má člověk problém, je prvním krokem k tomu ho začít reálně řešit. V první řadě je potřeba mít přehled ve všech svých půjčkách a pravidelně si kontrolovat, komu člověk dluží. Vyplatí se si vést seznam, kde si člověk vypíše veškeré své půjčky a kolik peněz za měsíc musí splatit. Je dobré si dávat pozor i na státní zařízení nebo pojišťovny. Například osoby bez zdanitelných příjmů by si měly kontrolovat, zda nejsou mezi dlužníky zdravotní pojišťovny.

Pokud člověk ví, kde a kolik dluží, může si už snadno zjistit, v jaké situaci je. Pokud vše stíhá v pořádku splácet a ještě mu zbývá velká rezerva na další výdaje, je vše v pořádku.

Varovné signály:

• Upomínky věřitelů
• Půjčky na splácení půjček
• Život od výplaty k výplatě
• Neustálé využívání kontokorentu (pokud ho dlužník má)
• Stres z kontroly financí

Jakmile mu ale po zaplacení všech měsíčních splátek nezbývají žádné peníze, měl by zbystřit. Dokud vše dokáže splácet, je to sice na hraně problému, ale ještě se to dá v pořádku zvládnout. Přesto by si dlužník už neměl půjčovat další peníze a naopak by se měl snažit vše co nejdříve splatit.

Skutečný problém je ve chvíli, kdy měsíční příjem už nestačí na pokrytí splátek a dlužník je musí odsouvat nebo si začne půjčovat peníze na pokrytí dluhů (což rozhodně není vhodné řešení). V takové chvíli už často dostává upomínky od věřitelů a výzvy k zaplacení. I když se taková situace zdá nezvladatelná, neměl by panikařit, ale určit si přesný postup, jak celý problém vyřešit. Nejkrajnější situací pak je, že se dlužník dostane do exekuce (nebo mu začne hrozit).

Postup při problému s dluhy

• Spojit se s odborníkem
• Kontaktovat věřitele
• Zmapovat situaci
• Snažit se získat peníze

První důležitá věc při problémech s dluhy je nepanikařit a zachovat chladnou hlavu. Unáhlená rozhodnutí totiž situaci nepomůžou a naopak ji mohou ještě zhoršit. Místo toho je dobré se spojit s odborníkem (např. z organizace Člověk v tísni) a vysvětlit mu situaci. Poté je vhodné postupovat podle jeho pokynů, neboť on je schopen vidět situaci z nadhledu a poradit s ní.

Také je důležité pečlivě zmapovat situaci – sepsat si veškeré dluhy, včetně částek a dat splatnosti. Také je dobré si zjistit, jaké jsou pokuty za nesplácení.

Následně je potřeba kontaktovat věřitele a snažit se s nimi domluvit na řešení situace. Věřitelé mohou například povolit odklad splátek. Vše záleží na dohodě. Věřitelé obvykle ochotně povolí své nároky, když uvidí upřímné jednání a snahu vše splatit. Dlužníci zdravotní pojišťovny by například měli požádat o splátkový kalendář.

Dlužník by se taky měl snažit získat co největší množství peněz na splacení dluhů. Může začít více šetřit nebo prodat některé své drahé věci. Možností je třeba prodat nemovitost, pokud dlužník nějakou vlastní. Veškeré své nemovitosti najde v katastru (přestože žádný list vlastnictví podle jména v České republice není).

Na trhu je také mnoho půjček pro dlužníky. Půjčka pro dlužníky ale obvykle není ideálním řešením a často naopak může situaci ještě zhoršit. Existují však situace, kdy může být půjčka pro dlužníky vhodným řešením. Ty je ale třeba konzultovat s odborníkem a ujistit se, že je bezpečné takto postupovat. Podobně to funguje i s půjčkami pro dlužníky v exekuci.

Mezi rizika půjček pro dlužníky v exekuci patří například velmi vysoké úroky a RPSN, které může mít dlužník problém splatit. Před půjčkou se tak musí ujistit, že vše zvládne zaplatit včas.

Jak předcházet zadlužení

• Půjčovat si pouze, když to je nezbytné
• Vést si přehled o financích a případných dluzích
• Budovat finanční rezervu

Nejlepší způsob, jak si poradit s dluhy, je se do nich vůbec nedostat. K tomu může pomoci velká finanční rezerva, kterou by si člověk měl postupně budovat. To znamená odkládat si stranou peníze, které teď nutně nepotřebuje, ale v případě náhlých výdajů je může rychle využít. Je dobré si taky vést záznamy svých financí a případných dluhů, které je potřeba splatit.

Není nic špatného na tom si půjčit peníze, mělo by to však být to poslední řešení a člověk by si neměl půjčovat peníze na věci, které momentálně nepotřebuje. Před každou sjednanou půjčkou by si měl promyslet, zda dané peníze opravdu teď nutně potřebuje a zda situaci nelze vyřešit jinak. V případě nutnosti si půjčit je vhodné dát skutečně velký pozor na výběr půjčky s výhodnými podmínkami a od prověřené banky.

Pokud člověk potřebuje vědět, jak řešit problémy s dluhy na Slovensku, může jít na webový portál www.ifinancie.sk. Na www.ifinancie.sk najde mnoho užitečných článků o dluzích, financích i třeba listu vlastnictví podle jména.

Problémy s dluhy je důležité včas odhalit a začít řešit. Důležité je nepanikařit a určit si přesný postup podle kterého lze situaci vyřešit. Je zásadní nebát se přiznat si problém a požádat o pomoc odborníka i věřitele.