Půjčky pro dlužníky – kdy se vyplatí a jaká jsou rizika

Aby si člověk mohl půjčit peníze, potřebuje bance prokázat svou schopnost splácet. Pokud má dluhy, je velká šance, že mu banka půjčku zamítne. Existuje ale několik způsobů, jak si i lidé s dluhy mohou půjčit. Ty ale s sebou nesou mnoho rizik. Jaké jsou možnosti, rizika a alternativy půjček pro dlužníky?

Půjčky a dluhy jsou celkem běžnou součástí lidského života. V tíživé finanční situaci ho může napadnout si půjčit a pomocí těchto peněz svou situaci vyřešit. Před tím, než tak učiní, by však měl znát rizika takové půjčky a vědět, kde je taková půjčka nejbezpečnější.

Rizika půjčky pro dlužníky

Půjčovat si peníze, když už člověk nějaké dluží, je obecně považováno za špatný nápad. Je to možné (zejména pokud jde o malou částku), ale není to doporučované. S přibývajícími půjčkami se totiž hromadí a zvyšují úroky.

Při větším množství dluhů navíc člověk může snáze ztratit přehled o tom, co vše musí splatit a na nějakou splátku zapomenout, což akorát vede k dalším problémům, jako jsou sankce za nesplácení. Velké množství nesplacených dluhů také může vést k exekuci a insolvenci.

Jak si bezpečně půjčit

Mohou ale být situace, kdy si i při probíhajících dluzích může člověk půjčit. Pomocí půjčky lze například v některých případech spojit dohromady více předešlých dluhů a snížit tak úrok. Také je obvykle v pořádku (pokud dlužník nemá vyloženě problém s dluhy) si půjčit malou částku například na opravu spotřebiče. Je ale stále třeba postupovat opatrně a předem zvážit rizika i alternativy.

Důležité je se ohledně větších půjček vždy poradit s odborníkem, který se v tomto oboru orientuje. Ten ví, jak nejlépe postupovat a jak se vyhnout největším rizikům. Bez rady odborníka je lepší si žádné větší částky nepůjčovat.

Také je dobré si všechny půjčky sepisovat a to včetně jejich částky a data splatnosti. Díky tomu dlužník na žádnou půjčku nezapomene a má přehled, kdy má co splatit.

Před půjčkou je potřeba si pečlivě nastudovat její podmínky a spočítat si, kolik za ní člověk zaplatí. Následně by si měl udělat plán a ujasnit si, jak chce všechny dluhy včas splácet. Pokud zjistí, že vše splatit nezvládne, půjčovat další peníze by si neměl.

Je vhodné si také opravdu dobře prověřit poskytovatele a prostudovat smlouvu. Půjčky pro dlužníky v exekuci totiž často nabízí různí podvodníci, a tak by se dlužník měl ujistit, že si půjčuje od prověřené společnosti (např. musí mít licenci od České národní banky) a že ve smlouvě nejsou žádné nevýhodné podmínky nebo skryté poplatky.

Jaké jsou možnosti půjčky pro dlužníky

Lidé s dluhovými problémy mají obecně méně možností, kde si mohou peníze půjčit. Banky totiž hledí na bonitu (schopnost splácet) zájemce o půjčku a když zjistí, že má větší množství nesplacených dluhů, žádost o půjčku mu zamítnou. Přesto jsou jiná místa, kde se dají půjčit peníze, jen často mají o dost méně výhodné podmínky než klasická půjčka.

Blesková SMS půjčka je rychlou variantou, jak si půjčit peníze. Jedná se o půjčku sjednanou pomocí SMS zprávy, která nevyžaduje žádnou větší administrativu a často ani ověřování bonity. Blesková SMS půjčka však má často opravdu hodně vysoké úroky a RPSN a zároveň krátkou dobu splatnosti. Je tak opravdu důležité se pečlivě ujistit, že je člověk schopen vše včas splatit. Sankce za nesplácení takové půjčky totiž bývají vysoké.

Na trhu je také mnoho nebankovních půjček bez registrů. Často jde o online půjčky, které lze sjednat opravdu rychle, neboť příliš (pokud vůbec) neověřují bonitu zájemce. Nevýhodou nebankovních půjček bez registru jsou opět vysoké úroky a RPSN.

Jednou z lepších možností je půjčka od rodiny nebo známých. Ta má výhodu v tom, že s členem rodiny se může dlužník domluvit na dlouhé době splatnosti (např. za rok). Dohodnout se lze i na výši úroku, takže může jít o dost výhodnou půjčku. Obvykle se doporučuje uzavřít jednoduchou smlouvu.

Podobně funguje i půjčka od soukromých osob. Ty někdy lze najít pomocí peer-to-peer platforem, tam ale mohou věřitelé požadovat prověření bonity. Navíc je u online půjčky od soukromé osoby stále riziko velkých úroků a RPSN.

Co dělat s dluhem

• Zmapovat situaci (sepsat si všechny dluhy)
• Spojit se s odborníkem
• Kontaktovat věřitele
• Udělat si plán splátek
• Snažit se ušetřit

Většina dluhů je v pořádku zvladatelná. Stačí je poctivě splácet a nic špatného se nemůže stát. Jsou ale situace, kdy se lidé vlivem nešťastných náhod nebo svých rozhodnutí dostanou do tíživé finanční situace a začnou mít problém dluhy včas splácet.

Pokud má člověk problém se splácením dluhů, měl by hlavně zachovat klid a nedělat unáhlená rozhodnutí. Ta totiž často mohou situaci akorát zhoršit. Důležité je zmapovat situaci a udělat přehled všech dluhů, které člověk má. Zároveň s tím by měl co nejrychleji kontaktovat odborníka (např. z organizace Člověk v tísni) a začít s ním situaci řešit.

Následně je potřeba kontaktovat věřitele a požádat je o pomoc. Často lze například odložit splátky. Je důležité být k věřiteli upřímný a spolupracovat s nimi. Pokud věřitel uvidí snahu situaci řešit, snáze změní podmínky, které předem nastavil tak, aby to vyhovovalo oběma stranám. Na základě těhto domluv a vlastních možností je pak pak potřeba sestavit plán splátek.

Důležité je taky snažit se co nejvíce ušetřit. Lze se na nějaký čas vzdát některých nepotřebných výdajů a takto ušetřené peníze využít na splácení dluhů.

V případě, že dluhy už nelze zvládnout, je možnost oddlužení v rámci insolvence (která však má poměrně přísné podmínky). Opět je ale důležité postupovat podle rad odborníka, který zhodnotí situaci a navrhne následující postup.

---

Půjčka pro dlužníky obvykle není ideálním řešením. Jsou ale i situace, kdy se může hodit. Dlužník by však vždy měl postupovat podle rad odborníka, pečlivě si nastudovat podmínky půjčky a ujistit se, že vše zvládne včas splatit. Půjček pro dlužníky v exekuci je pak na trhu celá řada, je ale potřeba si dát velký pozor na jejich podmínky.