Registr dlužníků zdarma – online výpis bez poplatků (CERD)

Registr dlužníků zdarma je jedno z nejhledanějších finančních spojení na českém internetu. Právě na něm ovšem staví byznys služby, které za „výpis bez poplatků“ nakonec účtují stovky korun, v čele s takzvaným CERD. Které registry jsou skutečně oficiální a co lze o svých dluzích zjistit opravdu zadarmo?

Následující článek ukazuje, kde hledat registr dlužníků zdarma, kolik stojí SOLUS a kterým službám se vyhnout obloukem.

Registr dlužníků zdarma a co lze bez poplatků skutečně zjistit

Spojení registr dlužníků zdarma slibuje řada webů, realita je však jiná. Výpis z univerzálního registru dlužníků zdarma neexistuje. Žádná souhrnná centrální databáze dlužníků v ČR legálně nefunguje.

Jediný oficiální dlužnický seznam s bezplatným přístupem je insolvenční rejstřík.

Ostatní registry dlužníků jsou zpoplatněny vyhláškou nebo ceníkem provozovatele. Slib kompletního výpisu všech dluhů zdarma je nejčastější návnadou neoficiálních komerčních služeb.

Co je dostupné zcela zdarma:

• Insolvenční rejstřík – probíhající i skončené insolvence, online a zdarma. Volně přístupný online na portálu Ministerstva spravedlnosti isir.justice.cz.
• Dotaz přímo u věřitele – banky, operátoři i dodavatelé energií sdělí zůstatek dluhu bezplatně.
• ČSSZ, zdravotní pojišťovna, finanční úřad – výpis plateb a nedoplatků poskytují svým klientům zdarma přes BankID/Datovou schránku na ePortálu ČSSZ nebo portálu Moje Daně / zdravotní pojišťovny.
• Právo na výpis podle GDPR – každý člověk má právo na jeden bezplatný výpis (kopii) jeho osobních údajů. Správce údajů mu musí na vyžádání potvrdit, zda data žadatele zpracovává, za jakým účelem a komu je předává. Pokud chce člověk zjistit svoje záznamy v úvěrových registrech přes GDPR, žádost posílá jejich provozovatelům (SOLUS, BRKI, NRKI).

Kdo chce kompletní obrázek včetně exekucí a záznamů v úvěrových registrech, musí si požádat o placený výpis z registrů.

Jak zjistit dluhy zdarma krok za krokem

I když neexistuje jeden univerzální způsob, jak zjistit dluhy zdarma a zkontrolovat úplně všechno naráz na jednom místě, všechny hlavní typy dluhů si lze zkontrolovat zcela zdarma.

Klíčem je využít kombinaci státních portálů a práva na bezplatný výpis podle GDPR. Postup, jak zjistit dluhy zdarma, však má své limity.

Půjčky, hypotéky a splátky (BRKI, NRKI, SOLUS)

Všechny bankovní i nebankovní registry ze zákona musí poskytnout výpis zdarma na základě čl. 15 GDPR.

• Jak na to: Pošlat jednoduchou písemnou žádost ze své datové schránky (případně poštou s ověřeným podpisem) přímo správcům jednotlivých registrů.
• Lhůta: Správce má na bezplatné zaslání výpisu 30 dnů.

I když je právo na bezplatný výpis podle čl. 15 GDPR zakotveno přímo v evropské legislativě, má své jasné limity. Zdarma je pouze první výpis, opakovaný může být zpoplatněn.

Standardní praxe: Pokud člověk požádá 1× ročně, registry mu výpis bez problémů a zdarma vystaví. Pokud by žádal výrazně častěji bez rozumného důvodu, vyžádají si úhradu nákladů.

Daně, zdravotní a sociální pojištění (státní dluhy)

Zda člověk nemá nedoplatky vůči státním institucím, si ověří online během pár minut přes identitu občana (BankID, MojeID apod.).

• Finanční úřad (daně): Přihlásit se na portál Moje Daně (mojedane.cz) do své Daňové informační schránky+ (DIS+).
• Sociální pojištění (ČSSZ): Přihlásit se na ePortál ČSSZ (eportal.cssz.cz) a podívat se do sekce Konto pojištěnce / Přehledy.
• Zdravotní pojišťovna: Přihlásit se do online aplikace své pojišťovny (např. Moje VZP, Karta života u ČPZP apod.).

Insolvence (Insolvenční rejstřík – ISIR)

• Co se zkontroluje: Zda není vedeno insolvenční řízení nebo návrh na oddlužení.
• Jak na to: Na oficiálním státním webu isir.justice.cz se zadá jméno a datum narození nebo rodné číslo. Vyhledávání je okamžité a bezplatné bez nutnosti registrace.

⚠️ Kde to zdarma nejde?

Jedinou výjimkou, kde nelze zjistit dluhy zdarma, je Centrální evidence exekucí (CEE). Nahlížení do registru exekucí je ze zákona vždy zpoplatněno. Bezplatný výpis z exekucí legálně neexistuje.

Registr dlužníků online a přehled oficiálních evidencí

Jednotný registr dlužníků online v Česku neexistuje. Funguje zde několik oddělených registrů dlužníků online s různými provozovateli a účely. Každý z nich sleduje jiný typ závazků a jiný okruh dlužníků.

Základní přehled registrů dlužníků online shrnuje tabulka.

Evidence	Kde najít	Co sleduje	Cena za výpis
ISIR	isir.justice.cz	insolvenční řízení	zdarma
CEE (Centrální evidence exekucí)	ceecr.cz	pravomocné exekuce	60 Kč
BRKI	Kolikmam.cz	úvěry u bank	dle ceníku provozovatele
NRKI	Kolikmam.cz	úvěry u nebankovních institucí	dle ceníku provozovatele
SOLUS	nejsemdluznik.cz	dluhy po splatnosti	od 50 Kč

Do výčtu se často chybně řadí i Centrální registr úvěrů (CRÚ) vedený Českou národní bankou. Ten však eviduje úvěrové závazky právnických osob a fyzických osob podnikatelů, běžného spotřebitele se netýká.

Žádná z oficiálních evidencí nenese název Centrální registr dlužníků – služba s tímto jménem k státu nepatří.

Registry dlužníků online zpřístupňují výpisy po ověření totožnosti, u elektronických výpisů typicky přes bankovní identitu. Prověřit cizí osobu lze pouze v ISIR a CEE, úvěrové registry vydávají data jen o žadateli samotném.

CERD jako falešný registr dlužníků

Takzvaný Centrální registr dlužníků České republiky (CERD) budí dojem státní instituce, s oficiálními evidencemi však nemá nic společného.

Jde o soukromou komerční službu provozovanou ze zahraničí, jejíž placené výpisy a „potvrzení o bezdlužnosti“ žádná banka, soud ani úřad neuznává.

Výpis z CERD nemá žádnou právní hodnotu a jako doklad bezdlužnosti je bezcenný.

Varovné signály jsou u této služby dlouhodobě stejné.

• Matoucí název navozující dojem centrální státní evidence.
• Poplatky za registraci a výpisy bez reálné informační hodnoty.
• Varování institucí – před službou opakovaně varovala Česká národní banka, Úřad pro ochranu osobních údajů i Česká obchodní inspekce.
• Vymáhání plateb za automaticky prodlužované členství popisované v řadě stížností.

⚠️ Pozor – Zadání osobních údajů do neoficiálního registru znamená riziko jejich zneužití. Doklad o bezdlužnosti vydávají výhradně oficiální instituce, nikdy komerční weby s podobným názvem.

Kdo potřebuje prokázat bezdlužnost, obrací se na finanční úřad, správu sociálního zabezpečení, zdravotní pojišťovnu nebo si pořizuje výpisy z oficiálních evidencí uvedených výše.

SOLUS a jak funguje

SOLUS je zájmové sdružení právnických osob, jehož negativní registr eviduje dluhy po splatnosti u bank, nebankovních společností, operátorů i dodavatelů energií.

Záznam vzniká již při jedné neuhrazené splátce po splatnosti, což z registru dělá citlivý nástroj při schvalování úvěrů.

Ceny výpisů podle oficiálního ceníku platného po úpravě z 1. února 2025 shrnuje tabulka.

Služba	Cena
Vygenerování SIN kódu přes SMS	50 Kč
První SMS výpis	125 Kč
Další SMS výpis přes aplikaci	50 Kč
Další SMS výpis bez aplikace	125 Kč
Písemný výpis (třetí osoby, právnické osoby)	449 Kč

Pro SMS výpis ze SOLUSu je nutné si nejprve nechat přidělit osobní SIN kód, poté se výpis objednává zprávou na číslo 902 11.

Mobilní aplikace SOLUS snižuje cenu druhého a každého dalšího výpisu ze 125 Kč na 50 Kč. Členské firmy aktualizují data vždy do 10. dne v měsíci, kontrolu uhrazeného dluhu se proto vyplatí dělat po 15. dni.

Registr SOLUS vydává výpisy pouze o vlastní osobě. Prověření cizího člověka bez plné moci možné není. Výpis lze objednat na webu NejsemDluznik.cz.

NRKI a BRKI v praxi

NRKI, tedy Nebankovní registr klientských informací, eviduje úvěrové smlouvy u leasingových a splátkových společností i nebankovních poskytovatelů půjček.

Jeho bankovním protějškem je registr BRKI, oba sdílejí společné klientské centrum a elektronické výpisy s ověřením přes bankovní identitu.

Na rozdíl od SOLUS evidují úvěrové registry i pozitivní historii, tedy řádně splácené závazky.

Pro žadatele o úvěr z toho plynou tři podstatné skutečnosti.

• Kompletní historie – v registrech je vidět výše úvěrů, splátky i případná prodlení.
• Lhůta uchování – data zůstávají v evidenci po dobu smlouvy a 4 roky po jejím ukončení.
• Pozitivní efekt – bezproblémová historie v NRKI bonitu žadatele zvyšuje, nikoli snižuje.

Výpis z NRKI i BRKI si lze objednat elektronicky přes web Kolikmam.cz. Žadatel zde zjistí detailní informace o své úvěrové historii, závazcích a celkové platební morálce. Komplexní výpis aktuálně stojí 200 Kč (k červnu 2026), nicméně cena se může v průběhu času měnit.

Pravidelná kontrola registru dlužníků jednou ročně odhalí případné chybné záznamy dříve, než zkomplikují žádost o hypotéku nebo úvěr.

Registr dlužníků – insolvence

Pro oblast insolvencí funguje jako registr dlužníků insolvence tzv. insolvenční rejstřík ISIR, veřejně přístupná databáze spravovaná Ministerstvem spravedlnosti.

Registr dlužníků insolvence obsahuje kompletní spisy insolvenčních řízení včetně návrhů, usnesení soudu a zpráv insolvenčních správců.

Zápis v insolvenčním rejstříku je veřejný – nahlédnout do něj může zaměstnavatel, pronajímatel i kdokoli jiný.

Od 1. října 2024 platí novela insolvenčního zákona č. 252/2024 Sb., která zkrátila standardní dobu oddlužení na 3 roky a současně zkrátila i dobu viditelnosti údajů v registru dlužníků insolvence.

Pokud insolvenční řízení započalo po 1. říjnu 2024 a dlužník úspěšně dokončí oddlužení (získá osvobození od placení zbylých dluhů), záznam v insolvenčním rejstříku se zneviditelní veřejnosti již po 3 letech od ukončení. Pro všechna řízení zahájená před 1. říjnem 2024 stále platí původní 5letá lhůta od právní moci rozhodnutí o skončení insolvence.

Insolvence v registru dlužníků ISIR se vyhledává podle jména a data narození, rodného čísla nebo IČ. Služba je zdarma a bez registrace, což z ní dělá první zastávku každé kontroly závazků.

SOLUS výmaz po insolvenci a lhůty pro smazání záznamů

Výmaz ze SOLUS po insolvenci neprobíhá okamžikem osvobození od dluhů, záznamy se mažou až po uplynutí lhůt daných pravidly registru.

Pokud soud po úspěšné insolvenci dlužníkovi udělil osvobození od placení pohledávek, platí následující:

• Zákonná lhůta pro výmaz ze SOLUS po insolvenci je 3 roky od nabití právní moci osvobození.
• Po uplynutí této 3leté lhůty k výmazu dochází automaticky.

V minulosti lidé zkoušeli ze SOLUSu vymáhat dřívější výmaz odvoláním souhlasu se zpracováním osobních údajů. Dnes ovšem registr SOLUS funguje na základě zákonného zmocnění v zákoně o ochraně spotřebitele a předčasný výmaz ze SOLUS po insolvenci není možný.

Přehled obvyklých dob uchování záznamů v jednotlivých evidencích shrnuje tabulka.

Evidence	Lhůta pro výmaz
SOLUS – finanční služby	zpravidla 3 roky od úhrady závazku
SOLUS – telekomunikace a energie	1 rok od úhrady závazku
BRKI a NRKI	4 roky po ukončení smlouvy
ISIR	3 roky od osvobození od dluhů
CEE	do 15 dnů od skončení exekuce

U oprávněných záznamů nelze výmaz ze SOLUS urychlit žádostí – lhůty běží automaticky. Reklamovat má smysl pouze chybný, neaktuální nebo neoprávněný údaj, a to písemně u sdružení nebo u společnosti, která záznam vložila.

Splacení dluhu záznam nesmaže okamžitě, pouze spustí běh lhůty pro jeho odstranění.

Po řádně skončeném oddlužení se proto vyplatí zkontrolovat výpisy ze všech registrů a případné přetrvávající chybné záznamy aktivně reklamovat.

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu z pohledu zákona

Inzerovaná půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu naráží na tvrdou zákonnou překážku.

Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru ukládá každému licencovanému poskytovateli povinnost posoudit úvěruschopnost žadatele. Úvěr poskytnutý bez tohoto posouzení je neplatný.

Licencovaný poskytovatel, který by bonitu vůbec neprověřil, by porušil zákon – takový produkt legálně neexistuje.

Reálný obsah půjčky bez nahlížení do registru a SOLUSu bývá trojí.

• Mírnější scoring – poskytovatel do registrů nahlíží, drobné záznamy však toleruje.
• Vlastní hodnocení – bonita se posuzuje z výpisů z účtu a příjmů, registry hrají menší roli.
• Nelicencovaný subjekt – nabídka zcela bez prověření pochází od věřitele mimo dohled ČNB.

Půjčka bez nahlížení do registrů a SOLUSu je tedy marketingová zkratka pro benevolentnější posouzení, nikoli pro jeho absenci.

Před podpisem smlouvy je nezbytné ověřit poskytovatele v seznamu regulovaných subjektů České národní banky.

Půjčka bez registru SOLUS a její skutečná cena

Půjčka bez registru SOLUS cílí na dlužníky, kterým záznam blokuje cestu k běžnému úvěru. Vyšší riziko si však poskytovatelé nechávají draze zaplatit.

Sazby u produktů tolerujících záznamy patří k nejvyšším na trhu a RPSN běžně přesahuje stovky procent.

Tolerance záznamů se vždy promítá do ceny – čím horší historie, tím dražší peníze.

Před sjednáním půjčky bez registru SOLUS se vyplatí zvážit tři otázky.

• Účel úvěru – nová drahá půjčka na splátky starých dluhů spirálu jen prohlubuje.
• Celkové náklady – rozhoduje RPSN a celková splatná částka, ne výše měsíční splátky.
• Legálnost poskytovatele – subjekt mimo licenci ČNB znamená riziko lichvy a šikanózního vymáhání.

Pro dlužníky v tísni je bezpečnější alternativou dohoda s věřiteli, bezplatná dluhová poradna nebo oddlužení, než půjčka bez registru SOLUS za extrémní úrok.

Půjčka se záznamem v SOLUSu a reálné možnosti

Půjčka se záznamem v SOLUSu není vyloučená, šance závisí na typu a stáří záznamu. Uhrazený drobný dluh po splatnosti hodnotí poskytovatelé mírněji než aktivní nesplácený závazek nebo čerstvou upomínku.

Šance na schválení zvyšuje několik kroků.

• Úhrada dluhu a vyčkání na aktualizaci registru po 15. dni měsíce.
• Doložení stabilního příjmu, který převáží starší záznam.
• Spoludlužník nebo ručitel s čistou historií.
• Zajištění – zástava snižuje riziko poskytovatele a otevírá lepší sazby.

💡 Věděli jste? – Členské firmy SOLUS mají povinnost označit uhrazený závazek při měsíční aktualizaci dat. Výpis pořízený po úhradě proto slouží jako důkaz vyřešeného dluhu při žádosti o nový úvěr.

Půjčka se záznamem v SOLUSu od licencovaného poskytovatele je vždy bezpečnější než nabídky slibující ignorování registrů. Záznam časem vyprší, nevýhodná smlouva zůstává.

Vyplatí se placený výpis z registru dlužníků?

Placené výpisy z oficiálních evidencí jsou levnou pojistkou, komerční „centrální registry“ naopak penězi vyhozenými z okna.

✅ Výhody oficiálních výpisů

• ISIR je kompletně zdarma a bez registrace.
• Výpis z CEE stojí jednotných 60 Kč podle vyhlášky.
• SMS výpis ze SOLUS vyjde přes aplikaci na 50 Kč.
• Elektronické výpisy z BRKI a NRKI s ověřením přes bankovní identitu.
• Pevné lhůty výmazu dávají jistotu, kdy záznam zmizí.
• Výpis po úhradě dluhu slouží jako doklad při žádosti o úvěr.

❌ Nevýhody a rizika

• Jednotný přehled všech dluhů na jednom místě neexistuje.
• Úplná kontrola vyžaduje několik výpisů u různých provozovatelů.
• CERD a podobné služby účtují stovky korun za bezcenné dokumenty.
• Úvěrové registry vydají data jen o vlastní osobě.
• Chybný záznam je nutné aktivně reklamovat, sám nezmizí.

Placené oficiální výpisy se vyplatí před žádostí o hypotéku, po skončení oddlužení a při podezření na zneužití identity. Zbytečné jsou naopak u lidí bez úvěrové historie, kterým stačí bezplatná kontrola ISIR.

FAQ – Nejčastější otázky o registrech dlužníků