Nejschvalovanější půjčky – tipy pro rychlé schválení

Nejschvalovanější půjčky dostane takřka každý – bez omezení maximálního věku nebo bez potřeby mít stálý pracovní poměr. Díky těmto jednoduchým pravidlům, kdy si žadatel půjčí na občanský průkaz, je schválení úvěru prakticky sázkou na jistotu. Nejde však o příliš velké sumy, nýbrž o úvěry v řádu několika tisíc korun.

Schválení je často dílem okamžiku, de facto se děje přes počítačový automat, který vše vyhodnocuje instantně. Několik minut čekání a peníze mohou být na bankovním účtu žadatele. Záleží jen na tom, u jaké konkrétní banky má vedený účet. Nebankovní společnosti často disponují vlastními účty v mnoha bankách, převod je tedy otázkou krátké chvíle.

Nejschvalovanější půjčky jsou oblíbené jak u studentů nebo penzistů, tak také u těch, kteří nemají dostatečný příjem na to, aby si mohli půjčit větší sumu, nebo se obávají příliš přísných pravidel. Jinými slovy, nadměrné papírování a shánění těch či oněch razítek nebývá příjemné. Žadatel si obíhání úřadů rád odpustí, zejména existuje-li jiná alternativa.

Jak dlouho trvá získání osobní půjčky?

Když život přináší nepříjemná finanční překvapení, je užitečné vědět, kde lze rychle a snadno získat peníze a jak dlouho trvá získání půjčky. Hotovost může pomoci zaplatit opravy nebo vyřešit jiné problémy. S čím tedy počítat, když člověk žádá o půjčku a spěchá?

Poskytovatelé půjček se dělí do dvou velkých kategorií: tradiční banky a nebankovní věřitelé. Rychlost vyřízení půjčky se může u obou kategorií lišit, proto je velmi důležité se věřitelů zeptat, za jak dlouho lze mít půjčku schválenou a jaké jsou šance.

Schválení půjčky u bankovního sektoru

Banka bývá prvním cílem, kam míří kroky žadatele o půjčku. Banky však velmi dbají na žadatelovu bonitu, záznamy v registrech a výši příjmu. Schválení půjčky proto bývá náročné a může nějakou dobu trvat. Informace, které jsou věřiteli žadatelem poskytnuty, bude nutné doložit a banka prověří klientovu úvěrovou historii.

Negativní záznamy v registrech, nepravidelné zaměstnání nebo nízký příjem znamenají téměř vždy stopku při žádosti o půjčku. Banky rovněž zohledňují počet členů v jedné domácnosti, celkové náklady na život a výdaje, dále také počet souběžných vedlejších úvěrů.

Je-li některý z faktorů pro banku riskantní, vyhodnotí klienta jako nezpůsobilého k poskytnutí půjčky. Proto jsou nejschvalovanějšími půjčkami úvěry z nebankovní sféry, kde je proces schvalování žádostí o půjčku tolerantnější.

Schválení půjčky u nebankovního sektoru

Nebankovní subjekty mají obvykle rychlý a snadný proces žádosti. U mnoha nebankovních poskytovatelů trvá podání žádosti o půjčku jen několik minut. Klient zadá základní údaje, jako je číslo občanského průkazu a informace o svém příjmu, a věřitelé ověří údaje a žádost posoudí.

Schválení žádosti o půjčku trvá nebankovním věřitelům obvykle několik minut, maximálně hodin. Věřitelé při rozhodování o poskytnutí či neposkytnutí půjčky prověřují registry, úvěrovou historii a další údaje. Schválení půjčky závisí na úvěruschopnosti jednotlivých žadatelů.

V mnoha případech není rozhodující, zda má žadatel záznam v registrech, či zda má zaměstnání na hlavní pracovní poměr. Nebankovní instituce jsou obecně shovívavější než banky a za půjčováním peněz vidí především byznys. Peníze se musejí točit.

Proto se nebojí pouštět i do riskantních obchodů, kdy z registrů sice znají klientovu problematičtější úvěrovou historii, avšak finanční obnos přece jen uvolní. Proti potenciálním neplatičům se a priori brání vysokými sankcemi za prodlení splátek, za odesílání upomínek a samozřejmě vysokým úročením a RPSN.

Jakmile je půjčka schválena, věřitelé převedou peníze z půjčky na žadatelův bankovní účet. Tento proces může trvat několik hodin i dní v závislosti na víkendech či svátcích.

O něco složitější schvalovací proces je spojen s žádostí o půjčku se zástavou nemovitosti. Přesto platí, že nebankovní úvěry bývají obecně vyřízeny mnohem rychleji než ty bankovní.

Tipy pro rychlé schválení

Aby vše proběhlo co nejrychleji, je dobré se důkladně připravit ještě před podáním žádosti a vybírat si věřitele s rozmyslem.

Shromáždit si informace

Věřitelé mohou při posuzování žádosti potřebovat ověřit totožnost a finanční stav. Čím dříve budou tyto informace poskytnuty, tím dříve mohou pokročit. Základem je zjistit si, jaké dokumenty a údaje věřitel k žádosti potřebuje. Mezi příklady mohou patřit:

• platný občanský průkaz, řidičský průkaz nebo cestovní pas
• výše celkového příjmu ze všech zdrojů
• doklad o příjmu, například výplatní páska nebo informace o zaměstnavateli
• informace o měsíčních výdajích

Zkontrolovat si svoje úvěrové záznamy

Problémy v úvěrové historii mohou snížit bonitu a způsobit zamítnutí žádosti, přičemž někdy se jedná pouze o chyby. Chyby v úvěrové zprávě lze opravit, avšak může to trvat několik týdnů nebo měsíců, proto je vhodné před podáním žádosti o půjčku vše zkontrolovat.

Vybrat si správného věřitele

Vybrat si věřitele, který může poskytnout finanční prostředky, je otázkou vyhledávání. Telefonát nebo online chat se zástupci zákaznického servisu poskytne rychlé informace, jak dlouho trvá a co obnáší schválení a získání půjčky. Někteří věřitelé dávají přednost žadatelům s vyšší bonitou, zatímco jiní jsou ochotni spolupracovat s dlužníky.

Požádat o úvěr dříve než později

Věřitelé musejí strávit čas přezkoumáním každé žádosti, ověřením údajů a financováním půjčky. Častokrát je však tato činnost v kompetenci automatických robotů, kteří žádosti selektují.

Na co si dát pozor

Když je prioritou rychlost, může se stát, že klient nakonec zaplatí více. Nejrychlejší dostupné půjčky mohou mít vysoké sazby a poplatky. Podvodníci se zaměřují na lidi, kteří zoufale potřebují hotovost. Důležité je dát si pozor na klamavé sliby. Placení poplatků předem je často známkou podvodu.

Ať už je zájem získat osobní půjčku na konsolidaci dluhů nebo na vylepšení domácnosti, je třeba zvážit všechny možnosti. Poradit se se svou bankou, která půjčka je ta pravá. Mít se na pozoru před půjčkami s vysokými poplatky.

Doba potřebná k získání půjčky závisí do značné míry na typu půjčky, na tom, jaká částka je potřeba, na finanční situaci a na poskytovateli půjčky. Porovnat sazby a podmínky by mělo být samozřejmostí. Stejně tak se držet renomovaných věřitelů.

Jaké jsou konkrétní nejschvalovanější půjčky? Kde je velká šance, že společnost peníze půjčí?

Půjčka Provident

Půjčka Provident je vždy ušitá na míru klientovým potřebám. Bez zbytečné administrativy a zdlouhavého schvalování. Základní Půjčku Provident je možné rozšířit o balíček doplňkových služeb Plus.

V rámci balíčku Plus jsou výhody půjčky v hotovosti, ochrana před poplatky z prodlení, splátkové prázdniny nebo pomoc osobního finančního asistenta v průběhu splácení.

• půjčka na cokoli 6 až 170 000 Kč
• splatnost 12 až 48 měsíců
• s možností Pojištění KOMPLEX
• půjčka vhodná i pro cizince (doklad o povolení k pobytu v ČR)
• peníze i v hotovosti do výše 130 000 Kč
• maximální výše RPSN je 267,31 %

Ke schválení Půjčky Provident je potřebné doložení příjmu za poslední 2 měsíce (výpis z účtu nebo daňové přiznání).

Zonky půjčka

Půjčka výhodnější než v bance a s možností předčasného splacení zdarma. Zonky půjčka byla vyhlášena nebankovním úvěrem roku 2021.

• půjčka 5 000 až 900 000 Kč
• splatnost 12 – 120 měsíců
• úrok od 4,49 %
• pojištění půjčky
• bez ručení nemovitostí

Konkrétní úroková sazba závisí na individuální úvěruschopnosti jednotlivých žadatelů. Poplatek za poskytnutí úvěru činí jen 2 % z celkové půjčené částky.

Home Credit půjčka

U flexibilní půjčky Home Credit lze posílat každý měsíc jinou splátku nebo si ji po každých 6 měsících na jeden měsíc odložit.

• půjčka 10 000 až 250 000 Kč
• splatnost flexibilní
• úrok od 9,88 %
• maximální výše RPSN 31,73 %

Flexibilní půjčka Home Credit umožňuje flexibilní splácení a její opětovné čerpání bez dalšího schvalování. Splácet je možné více nebo méně, dle aktuálních finančních možností. Stačí posílat jen minimální splátku.

Cofidis půjčka

Cofidis půjčka je nebankovní půjčka od stejnojmenné společnosti. Podmínky pro získání úvěru:

• občan ČR nebo SR s trvalým pobytem v ČR
• starší 18 let
• doložitelný příjem
• bez negativního zápisu v registrech dlužníků
• bankovní účet
• platný telefonický kontakt

Parametry půjčky Cofidis:

• Výše půjčky: 20 000 Kč – 1 000 000 Kč
• Výhodná RPSN od 3,99 %
• Maximální výše úrokové sazby nepřesáhne 14,4 %
• Doba splatnosti 12 až 108 měsíců
• Výběr délky splácení
• Pojištění úvěru
• Bez skrytých poplatků

Zaslání peněz již do 24 hodin. Sjednání a vedení půjčky zdarma.

HyperFinance půjčka a Hyperpůjčka

Na agregátoru Hyperfinance je možné srovnat několik druhů nebankovních půjček, nejvíce jsou ovšem zastoupené tzv. mikropůjčky (rychlé nebankovní půjčky, převážně zaměřené na nižší částky), lze zde najít půjčky jako Kredito24, Ferratum, Zaplo, Zaimo, Půjčkomat, Omega půjčka nebo Hyperpůjčka.

Hyperpůjčka má následující charakteristiky:

• výše půjčky: 10 000 Kč – 250 000 Kč
• roční úrok od 4,99 %
• splatnost půjčky od 12 do 84 měsíců
• bez kontroly registru dlužníků
• půjčka bez ručení a zástavy

Jasné podmínky a férové jednání ze strany poskytovatele. Pohodlně a rychle jde sjednat půjčku online.

Hello půjčka (dříve Cetelem půjčka)

Cetelem se změnil na Hello bank!, ovšem půjčky zůstaly stále stejně výhodné. Nabízí úvěry od 20 000 Kč do 200 000 Kč. Dobu splatnosti lze rozložit až na 10 let a peníze lze využít jako bezúčelová půjčka. Půjčit lze až 200 000 Kč až na 96 měsíců.

• výše půjčky: 20 000 Kč – 1 000 000 Kč
• úrok od 3,89 % ročně
• maximální RPSN je 16,35 %
• doba splatnosti 6 až 108 měsíců
• bezúčelová půjčka bez ručitele
• půjčku lze sjednat kompletně online

K žádosti o půjčku stačí 2 doklady, potvrzení o příjmu a výpis z účtu. Vedení úvěru a jeho sjednání je zcela zdarma.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka je prověřený úvěr od renomované společnosti. Zaplo půjčka online nabízí rychlý krátkodobý úvěr bez zajištění a na cokoliv.

• býše půjčky: 1 000 Kč – 30 000 Kč
• první půjčka zdarma až do 16 000 Kč
• doba splatnosti od 7 do 30 dnů
• peníze do 15 minut na bankovní účet
• půjčka bez kontroly registrů
• peníze bez ručitele

Nejsou zpoplatněny žádné SMS zprávy ani nejsou účtovány další dodatečné poplatky.

Rychlá hotovost bez půjčky

Před samotnou půjčkou je vhodné zjistit, zda lze výdaje odložit nebo najít bezúročný zdroj hotovosti. Lepší je vyzkoušet všechny levnější alternativy, než si vzít půjčku s vysokými náklady:

• vyhledat pomoc u místních neziskových, charitativních a náboženských organizací
• získat obnos v zastavárně
• vyzkoušet i jiné způsoby, jak si vydělat peníze
• požádat rodinu a přátele o půjčku prostřednictvím smlouvy o půjčce

Nejlepší možností je najít rezervy ve své osobní finanční politice. Vyhledat místa, kde lze ušetřit, například zrušit předplatné televizních kanálů, snížit paušál za mobilní telefon, stravovat se doma namísto v restauračních zařízeních, jezdit méně autem a více MHD, recyklovat, místo vyhození rozbitých předmětů je nechat opravit, apod.